世合投資涉嫌集資詐騙罪 專家：8%以上收益需謹(jǐn)慎

【導(dǎo)讀】“世合投資”全國(guó)各地設(shè)公司，業(yè)務(wù)員拉投資，承諾項(xiàng)目有實(shí)體項(xiàng)目，而且利率偏低，以此博取投資者信任，結(jié)果一夜間人去樓空，消費(fèi)者欲哭無淚。本期《天天315》重點(diǎn)關(guān)注：投資詐騙新花樣。

現(xiàn)在，大家生活都富裕了，手里也有一點(diǎn)閑錢了，于是，錢往哪里投能夠保值增值，成了大家非常關(guān)心的話題。如果有熟人向你介紹投資項(xiàng)目，說自己也投資了幾十萬元在里面，而且這個(gè)項(xiàng)目有很多實(shí)體公司可以投資運(yùn)作，同時(shí)利率不虛高，挺保險(xiǎn)。這樣的項(xiàng)目你會(huì)感興趣嗎?我想很多朋友可能會(huì)選擇投資這樣的公司。但是，現(xiàn)實(shí)的情況是，就是這樣一家看似穩(wěn)賺不賠的投資公司，一夜之間人去樓空，消費(fèi)者投進(jìn)去的錢打了水漂。

最近，我們《天天315》節(jié)目組就集中接到來自全國(guó)各地投資者的投訴，說一家叫做“世合投資有限公司”的投資公司，吸收了大量投資者的資金之后就一夜之間突然消失了。

我們采訪了來自深圳的唐女士，來自西安的程女士還有來自蘭州的許女士。他們?nèi)贿x擇投資這家“世合投資”的原因極其相似。

一、公司看似實(shí)力很強(qiáng)，有豪華寫字樓，有豪車等。第二，公司有實(shí)體經(jīng)濟(jì)做支撐。三，利率不是很高，讓人信任，還有最為重要的一點(diǎn)，就是經(jīng)過熟人的介紹。

而深圳的唐女士和蘭州的許女士還特別跟我們強(qiáng)調(diào)了利率比較適中，以及公司旗下有實(shí)體經(jīng)濟(jì)比如快遞公司等，這是吸引他們的重要原因。

而談到公司怎么就突然倒閉了這個(gè)問題時(shí)，三位女士都說，開始分紅很正常，突然有一天聽說公司沒有了，就去看了，果然是人去樓空。

深圳的唐女士還說，位于高大上寫字樓里的公司突然大門緊鎖，而寫字樓物業(yè)說他們欠繳了大量的房租和物業(yè)費(fèi)。

西安的程女士說，當(dāng)投資人得知公司出現(xiàn)問題后，大量的人聚集在公司，要求還錢，公司人員與投資者談判，答應(yīng)逐步歸還投資款?？墒呛髞?，承諾的歸還也不了了之。

公司消失之后，程女士才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初介紹她投資的、自己相熟的朋友也消失了，手機(jī)也關(guān)機(jī)，而她所聲稱的在公司有多少多少投資則是完全不存在的假話。

唐女士和程女士都跟我們反映，他們事后才發(fā)現(xiàn)，“世合投資”的主要負(fù)責(zé)人對(duì)外使用的姓名和身份證有好幾個(gè)，根本不知道哪一個(gè)是真實(shí)的。

而蘭州的許女士說，“世合投資”公司遍布全國(guó)，新疆都有，中心在西安，而這次“世合”消失并不是遍布全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)在同一時(shí)間消失的，而是持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間，比如西安是八月開始出事的，而蘭州10月才開始。那“世合投資”公司為什么不能出現(xiàn)問題及早公布信息，以防止后續(xù)的消費(fèi)者受騙上當(dāng)呢?

經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員張立棟、中國(guó)消費(fèi)者律師團(tuán)胡鋼律師對(duì)此解讀。

經(jīng)濟(jì)之聲：胡鋼律師，剛才的這個(gè)案例，三位消費(fèi)者講述的情況大概您都聽了一下，那么您能不能從以上我們采訪到的相關(guān)情況，給這個(gè)案件在法律上有一個(gè)定性呢?它到底屬于一個(gè)什么樣性質(zhì)的?

胡鋼：本案涉及到的世合投資公司相關(guān)案情，包括我們剛才節(jié)目介紹的還有其他媒體介紹的情況，我初步判斷這可能涉及到涉嫌非法吸收公眾存款罪，或者是涉嫌集資詐騙罪。按照我們國(guó)家刑法的規(guī)定，如果是非法吸收公眾存款罪的話，最高可處十年以下的有期徒刑，最高可處十年有期徒刑。而集資詐騙罪最高可處無期徒刑。

經(jīng)濟(jì)之聲：我想請(qǐng)教一下立棟先生，您從金融業(yè)界的角度給我們分析一下，這個(gè)案例當(dāng)中各種看似很靠譜的信息里面，到底都潛伏著哪些問題?

張立棟：首先，投資者說年利率12%是符合國(guó)家規(guī)定的，實(shí)際上國(guó)家并沒有這樣的規(guī)定，是哪一個(gè)利率是符合的，也要看它投資的產(chǎn)品。這個(gè)案例確實(shí)和我們之前接觸到的集資詐騙確實(shí)不一樣，它的利率是比較適中的，相對(duì)來說并不是說通過高利率，然后吸引人。那也就是這個(gè)案子是非常具有欺騙性，這個(gè)欺騙性體現(xiàn)在利率比較適中，好像感覺是比較穩(wěn)健。另外，它有一個(gè)合法注冊(cè)的公司。第三，他也是通過熟人的介紹。但實(shí)際上，現(xiàn)在這種集資詐騙也好，金融詐騙它確實(shí)呈現(xiàn)出多樣化的情況，就是說越來越貌似是合法合理的，但實(shí)際上它背后還是蘊(yùn)藏著非常大的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。這也說明金融詐騙確實(shí)是非常復(fù)雜的，因?yàn)樗拈T檻比較高，它的專業(yè)性比較強(qiáng)，所以造成了信息高度的不對(duì)稱，那也進(jìn)一步凸顯出監(jiān)管的必要性和它的主動(dòng)性所在。

經(jīng)濟(jì)之聲：我想請(qǐng)教一下胡鋼律師，您從法律的層面來給我們分析一下，就剛才我們說到的這個(gè)世合投資的集資案例，我們請(qǐng)立棟先生是從金融業(yè)的角度來給我們分析了一下哪些東西是不靠譜的，那么法律的層面上來給我們分析一下，哪些東西是不靠譜的?

胡鋼：我先解釋一下所謂的“四倍利率”的問題，四倍利率是按照我們國(guó)家相關(guān)的法律和最高院的司法解釋。它要求是民間借貸的利率是可以適當(dāng)高于銀行的利率，但是最高不能超過銀行同類貸款利率的四倍，超出這個(gè)限額的，超出部分的利息不予保護(hù)。意思就是如果是四倍銀行利率的話，超過的部分要到法院去主張自己的權(quán)利，法律是不會(huì)保護(hù)的，如此而已。并不是說低或者高就是如何，而是說高出的部分法律不予保護(hù)。而我們有一個(gè)基本的概念，很多時(shí)候法律有時(shí)候來源于常識(shí)。現(xiàn)在我們國(guó)家一年存款利率大概是4%左右，而我們國(guó)家從統(tǒng)計(jì)來說，一般規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)率是8%左右，有的高一些，有的低一些，那么在此背景下，如果年利率20%多的這么一個(gè)，不論是借貸也好，投資也好，那么它的這種產(chǎn)業(yè)或者商業(yè)得達(dá)到什么如此高的回報(bào)呢?這種可能性實(shí)際上是很小的。

就本案來說，剛才我們主持人也梳理了本案所謂世合投資方的幾個(gè)特點(diǎn)。第一個(gè)所謂這個(gè)公司有豪華的寫字樓，豪車等等。請(qǐng)注意，寫字樓可以是租的，租的時(shí)間可能就是你簽約的那一個(gè)星期，樓下停的豪車也可能是租的，也可能是朋友臨時(shí)停在那的，這個(gè)寫字樓和豪車都不能反映這個(gè)公司實(shí)際的實(shí)力。第二是所謂公司有實(shí)體經(jīng)濟(jì)做支撐，實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是說這個(gè)公司相關(guān)的關(guān)聯(lián)公司，可能是從事實(shí)體的業(yè)務(wù)，但是剛才重復(fù)的實(shí)體業(yè)務(wù)，一般來說年利潤(rùn)也就8%左右，它如何支撐?而且每個(gè)企業(yè)的盈虧狀況每天也是波動(dòng)的，這種風(fēng)險(xiǎn)是很高的。所以所謂有實(shí)體經(jīng)濟(jì)做支撐，本身并不能構(gòu)成我們做投資一個(gè)必要條件。第三所謂利率不高，還有一個(gè)所謂的熟人介紹，熟人當(dāng)然是我們各種原因認(rèn)識(shí)的親朋好友之間，但是熟人介紹并不等于說出了問題熟人能起到一個(gè)擔(dān)保的作用。還有本案還提到一個(gè)所謂口頭的承諾，所謂有雙倍抵押、擔(dān)保之類的這種表述，但請(qǐng)注意，如果是嚴(yán)格的擔(dān)?；蛘叩盅旱脑?，一定要做相關(guān)的抵押登記，相關(guān)的財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行凍結(jié)，進(jìn)行權(quán)屬證書相關(guān)的背書，才能實(shí)現(xiàn)法律意義上的抵押或者說擔(dān)保。所以綜合以上的情況，我們投資者在考慮到超過8%以上的投資，都務(wù)必要清醒清醒再清醒。

經(jīng)濟(jì)之聲：從法律層面上來說，這種作為是不是就可以說公司的負(fù)責(zé)人是動(dòng)機(jī)不純，所以對(duì)今天的結(jié)局有預(yù)謀的行為?

胡鋼：我覺得如果是法定代表人或者相關(guān)公司的股東，或者是高級(jí)管理人員使用虛假身份證件進(jìn)行工商注冊(cè)登記，這個(gè)行為本身是違反公司法的行為，同時(shí)也是違反了我們國(guó)家身份證管理法相關(guān)的規(guī)定，這都是應(yīng)當(dāng)受到法律嚴(yán)厲制裁的。而由此引發(fā)出，它這種虛假身份登記公司的結(jié)果，可能就是為了后續(xù)的這種商業(yè)詐騙包括集資詐騙做一些前期性的準(zhǔn)備，也就更加強(qiáng)化了我剛才提到的，本案涉嫌集資詐騙的這種嫌疑。