辦信用卡被指存職業(yè)歧視 桑拿洗浴從業(yè)者多次申領(lǐng)均失敗

信用卡現(xiàn)在已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钕M(fèi)的重要支付手段。但是，信用卡并不是說辦就都能辦的，它需要辦卡人提供一定的資質(zhì)證明，說明本人具有一定的還款能力。但是，大家有沒有想過，因?yàn)閺氖履硞€職業(yè)，就有可能被銀行劃為不具支付能力群，從而在申請信用卡的時候遇到問題。

幾天前，《天天315》節(jié)目組接到四川兩位聽眾的投訴，他們在申請信用卡的時候多次受阻，原因是他們從事的職業(yè)。

李先生：我前段時間在招商銀行申請了信用卡，但是他打電話告知我們說，從事按摩、桑拿、洗浴的人員無法申請信用卡業(yè)務(wù)，他說這個是銀行規(guī)定的，是銀監(jiān)會規(guī)定的。但是前段時間我向銀監(jiān)會申請了政務(wù)信息公開，銀監(jiān)會回復(fù)只是說對一些高風(fēng)險(xiǎn)，就是工作流動性比較大的職業(yè)需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范，但是也沒直接說不能辦理。

李先生的咨詢都問到銀監(jiān)會了，最終還是沒能辦理信用卡。而李先生說，在他認(rèn)識的人中，只要是從事和他類似的職業(yè)的，都沒能申請到信用卡。

李先生：我們從事服務(wù)業(yè)的多，我們是做推拿的。申請辦信用卡，我們就是想積累點(diǎn)信用度，可總是辦不成。

記者：在其他銀行試過嗎？比如說工行、農(nóng)行？

李先生：工行、農(nóng)行就更不能辦了，網(wǎng)上不是有一個提交預(yù)約單嘛，他直接就不給你通過。就說系統(tǒng)初審議未通過，您的申請失敗。

記者：你們身邊但凡從事跟您相關(guān)行業(yè)的同事都會出現(xiàn)相關(guān)問題，是嗎？

李先生：對對對。

還有一位唐先生，經(jīng)歷和李先生類似，就是因?yàn)閺氖孪丛?、按摩這樣的職業(yè)，所以幾次、在多家銀行申請信用卡都沒有成功。唐先生認(rèn)為，這是一種職業(yè)歧視。

唐先生：我同事也辦過信用卡，我不知道他們是通過什么方式辦到的，但是我通過正規(guī)合法的手續(xù)反而辦不到。銀行那邊就說，好像從事什么洗浴桑拿、保健按摩的人員不能申請信用卡。按這個來說，我覺得他們對整個行業(yè)的歧視，特別是對服務(wù)行業(yè)的歧視是很明顯的。我在所有銀行都試過，像郵政儲蓄、中國建設(shè)，招商銀行什么的都試過，得到的答復(fù)都差不多。我后面也去查閱了法律法規(guī)，確實(shí)是有那么一條規(guī)定，但是我覺得很莫名其妙。

記者：什么樣的規(guī)定？就是關(guān)于某種職業(yè)的不能辦理？

唐先生：對，那個是銀監(jiān)會的規(guī)定。

接到兩位的投訴后，記者分別向農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行咨詢。得到的答復(fù)是相同的。

工商銀行

工商銀行：下午好，請講。

記者：您好，我想問一下，你們這邊辦理信用卡在職業(yè)上有什么要求嗎？比如說我是做洗浴的，我在你們這邊能辦信用卡嗎？

工商銀行：辦信用卡是固定住所、工作單位、卡的機(jī)構(gòu)所在地，您開具一下收入證明，車產(chǎn)、房產(chǎn)等一些證明，去網(wǎng)點(diǎn)申辦就可以。

記者：沒有什么職業(yè)上的限制嗎？

工商銀行：沒有。

記者：我在別的銀行比如像招行什么的就碰到過，有一些職業(yè)就不給辦信用卡。

工商銀行：沒有聽說過，沒有職業(yè)上的要求。

農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行：您好，很高興為您服務(wù)。

記者：您好，我想問一下，能在你們這邊辦信用卡嗎？我是做洗浴工作的。

農(nóng)業(yè)銀行：是這樣的，您要辦理可以透支的貸記卡需要和貸記卡中心進(jìn)行審批。

記者：是這樣的，因?yàn)槲以跔I業(yè)廳辦過，他們告訴我說，我從業(yè)的職業(yè)不能申請信用卡，為什么?。?/p>

農(nóng)業(yè)銀行：我們沒有顯示限制的職業(yè)，只需要提供申請人的有效身份證件，還有您的工資收入證明等就可以了，沒有顯示說哪類工作的客戶不能夠進(jìn)行申請。

按照銀行的說法，資質(zhì)證明，比如車、房證明比從事什么職業(yè)對申請信用卡更加重要。而記者在調(diào)查采訪時了解到的情況卻完全不同。

在一家銀行的申請條件中，專門羅列出兩類非目標(biāo)人群，下面有劃分出很多小類，對職業(yè)的規(guī)定及其細(xì)致。比如：該申請條件的第四項(xiàng)為非目標(biāo)客群（按照行業(yè)分類）：包括非目標(biāo)行業(yè)及非目標(biāo)職位兩種。非目標(biāo)客群包括但不限于以下所列內(nèi)容，若經(jīng)審核人員通過其職務(wù)、收入、工作穩(wěn)定性等多方考慮綜合判斷風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶也可列入非目標(biāo)客群。這種非目標(biāo)客群共有15項(xiàng)，其中第九項(xiàng)娛樂休閑業(yè)（包括自營或附屬的夜總會、桑拿按摩中心、卡拉OK、歌舞廳、足浴保健、球館、電影院、游戲中心、健身館、網(wǎng)吧等）；第十項(xiàng)個人服務(wù)（包括美容院、理發(fā)店等）。

專家點(diǎn)評

面對銀行方面在信用卡申請方面截然不同的做法，我們應(yīng)該怎樣看待，為什么不同職業(yè)對申請信用卡有如此重要的作用呢？銀監(jiān)會銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局行為監(jiān)督處閆建東、經(jīng)濟(jì)之聲特約評論員張立棟、中國消費(fèi)者律師團(tuán)鄭傳鍇律師就此事進(jìn)行討論。

銀行將從事某種職業(yè)的人群劃分為非目標(biāo)人群，拒接為其辦理信用卡，即使他能提供某些財(cái)產(chǎn)證明，這是否如投訴人所說的屬于職業(yè)歧視？

鄭傳鍇：我個人認(rèn)為這就是一種很明顯的職業(yè)歧視，但我們國家關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律以及相應(yīng)的法規(guī)當(dāng)中并沒有關(guān)于職業(yè)歧視這樣一個很明晰的概念，通過目前的法律規(guī)定，我個人可以把它歸結(jié)到侵犯消費(fèi)者人格權(quán)這樣一個大型的門類里，統(tǒng)稱為一種侵權(quán)行為。

兩位消費(fèi)者都提到，他們曾經(jīng)咨詢銀行方面，銀行的答復(fù)是這是銀監(jiān)會的規(guī)定，同時他們也咨詢過銀監(jiān)會，得到的答復(fù)也沒有直接說明職業(yè)與事情信用卡的關(guān)系。銀監(jiān)會方面是不是有過對信用卡申請人職業(yè)的規(guī)定？

閆建東：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)信用卡業(yè)在2011頒布了一個監(jiān)督管理辦法，在辦法里面明確的對發(fā)卡銀行在有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)控制方面做了明確規(guī)定，要求發(fā)卡行要審核申請人的資信調(diào)查，申請人必須有固定的工作、穩(wěn)定的收入來源和可靠的還款保障，這是銀監(jiān)會對發(fā)卡銀行提出的一些具體方面的有關(guān)要求。銀行是一個經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要求銀行必須對風(fēng)險(xiǎn)加以控制，并加強(qiáng)管理，這是銀監(jiān)會的一個基本的要求。但我們沒有任何的條例要求發(fā)卡行對職業(yè)方面要有一個明確的市場禁入，銀監(jiān)會在這個方面的規(guī)定應(yīng)該是不存在的，客觀的說，這應(yīng)該是銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)策略。

張立棟：不光辦信用卡，很多銀行包括個人貸款的過程中都存在類似的情況。但銀行是一個商業(yè)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)的控制是它首先要考慮的，在沒有一個更好的評價機(jī)制或者更好的技術(shù)手段的時候，職業(yè)情況就可能會變成為一個第一參考物。從銀行的角度來說，收入的高和低并不是第一考慮，第一考慮的是穩(wěn)定，包括穩(wěn)定的收入來源和可以預(yù)期的職業(yè)變化。但從現(xiàn)在的社會發(fā)展趨勢來看，以往用職業(yè)來劃分的辦法其實(shí)已經(jīng)過時了，因?yàn)楝F(xiàn)在人才流動的情況是非常普遍的。因此，用資信的方式來劃分是比較公平的，用職業(yè)劃分是一種劃地為牢的方式。