支付寶推扶老人險 投保人“被訛”能否借此獲法律支持？

據(jù)報道，支付寶推出“扶老人險”，遇到“被訛”或“碰瓷”的狀況，投保人能否借此獲得法律支持?據(jù)《人民日報》統(tǒng)計，截至今年9月，國內(nèi)共發(fā)生149起因扶人而引發(fā)爭議的案件，其中，80%左右的案件最終查明真相，但是，大部分民眾依然擔(dān)心“被訛”，并且可能由此產(chǎn)生的高額訴訟費。所以，面對一位倒在地上的老人，扶還是不扶，已經(jīng)成了不少人都要“掂量一下”的問題。經(jīng)濟之聲特約評論員包華，中國消費者協(xié)會律師團律師胡鋼就就此投訴熱點相關(guān)問題做出了分析解讀。

如今支付寶給這個道德問題開出了一份保單。支付寶在“我的保障”中新增了若干險種，其中包括一項“扶老人險”。用戶支付3元，一年期間最高可獲得2萬元的法律訴訟費用，并提供全年的法律咨詢服務(wù)。記者向支付寶客服詢問，對方表示，這一險種保障的是訴訟費用，如果不出現(xiàn)訴訟就不會賠償。自10月15日晚間上線，這一險種已經(jīng)有2.6萬人參與投保了。這個險種是不是值得大家購買，包華您怎么看?

包華：從律師本身來說，買這樣一個保險對任何一個投保人來說可能都是一種支持，更多的是一種道德的支持。因為我覺得倒不會出現(xiàn)訴訟費兩萬塊錢這種極端的情況，我們國家訴訟費是按照訴訟標(biāo)的額的情況來進行收取的，兩萬塊錢的訴訟費對應(yīng)的標(biāo)的額是非常大的數(shù)字，一般的人身損害賠償?shù)慕嵌壬现v不會出現(xiàn)這樣大的數(shù)額，但是它彰顯的一種價值，也就是有一個制度上的支撐，這個制度支撐可以幫助你解決一些訴訟費。所以如果從道德彰顯角度上講，我倒是愿意買這個保險。

根據(jù)購買頁面所展示的信息，這款保險由華安財產(chǎn)保險股份有限公司承保，是保障因老人摔傷、撞傷等意外，被保險人提供幫助后反而被誤認為是肇事者，而訴諸法律所產(chǎn)生的法律訴訟費用，同時，還提供全年的法律咨詢服務(wù)。胡鋼律師您覺得這個保險有它存在的意義嗎?

胡鋼：如果是一款保險的服務(wù)特別是特定的保險產(chǎn)品，按照目前的保險法規(guī)定，可能保險條款要經(jīng)過證監(jiān)會相關(guān)的審核，如果投入到市場，市場有比較良好的反應(yīng)，并且能夠存續(xù)下去，而且它的保費收入能夠覆蓋到它可能的風(fēng)險投入，從商業(yè)上來說，這樣一款保險產(chǎn)品就是合法的、正當(dāng)?shù)模以谏虡I(yè)上是成功的。同時，這件事情從道德層面上來說，也是不乏可供支持的地方，因為確實存在著一些所以扶老人受到一些誤會的情況。但保險的最大特點在于它是一種概率的統(tǒng)計，所有的事情都要經(jīng)過一種精算，在這種情況下，我覺得三元的保費投入應(yīng)該比較低廉，也就是所謂扶老人被訛的情況非常少，同時也足以說明經(jīng)過保險精算師的精算，這種情況非常少。

另外，我們也看到它行文通稿中的表達可能不是很清楚，比如兩萬元的訴訟費，如果狹義的解釋，就如包華所提到的它是人民法院收取的訴訟費用，對應(yīng)的標(biāo)的可能就好幾十萬，還是總體的訴訟而花費的費用，它沒有表明;同時它說還提供一年的法律咨詢，這個法律咨詢我個人理解應(yīng)該僅限于雙方約定的所謂投保的被訛的情況，而且進入到訴訟才有可能。所以總體來說，它可能對弘揚正氣，鼓勵大家去扶助老人這種情況有一些正面引導(dǎo)，同時它本身也是一個商業(yè)活動，也能體現(xiàn)出這家保險公司的應(yīng)變能力或者是營銷能力比較強。

包華：這樣的營銷討好廣大公眾的一個焦點，它的營銷模式確確實實是用大家的關(guān)注點來突出自己對于這樣一個產(chǎn)品設(shè)計的積極性，但有一個小的問題，在律師來說，一般被訛的人是被告。如果要是發(fā)生訴訟費，是法院要判它敗訴，也即我判你對這個事要承擔(dān)一定的責(zé)任，你才需要承擔(dān)訴訟費，而這個判決結(jié)果跟我們設(shè)定它是一個被訛人的前提，兩者之間是矛盾的。所以這個產(chǎn)品的設(shè)計，我不知道它今后是否能夠?qū)嶋H兌付出去，但這種設(shè)計其實是給大家一種道德上的信息。從這個意義上講，我也覺得是挺有意思的設(shè)計方法，但是我覺得大家投保的時候并沒有更多考慮過這個保險最終是不是會兌付。