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天上掉高息餡餅 小心地下投資陷阱

2015年10月30日 17:16????信息來源:http://finance.cnr.cn/315/gz/20151030/t20151030_520337292.shtml#

【導(dǎo)讀】多家打著高收益旗號的P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺,名字雷人、回報驚人、結(jié)果套人。《天天315》本期聚焦:天上掉高息餡餅,小心地下投資陷阱。

央廣網(wǎng)北京10月30日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報道,如今不僅各種各樣的資訊、信息、產(chǎn)品可以非常便捷地通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布,就連個人投資理財也可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了。以前無法進(jìn)入銀行理財室的普通老百姓,如今可以通過互聯(lián)網(wǎng)享受到理財服務(wù),但網(wǎng)絡(luò)上畢竟虛擬世界,見影不見人,一邊是“餡餅”天上飛,一邊又是“陷阱”地上埋。令投資者真假難辨。最近陜西省寶雞市張先生就遇到一個天上掉下來的投資“餡餅”。

張先生:我是在一個富蘭克林金融投資集團(tuán),看到廣告介紹的可好了,我在網(wǎng)上看的廣告才投的。通過網(wǎng)上的快捷方式回的款,投的資。我投資了26天,日利率是14.95,26個自然日以后一塊給你返還。

張先生在“投資公司”投資3.2萬元,誰知進(jìn)了“陷阱”。沒投幾天網(wǎng)站就關(guān)了。

張先生:26號就走了,昨天下午網(wǎng)頁就打不開了,3個工作日以后就恢復(fù)了,一直沒動靜,網(wǎng)頁現(xiàn)在沒了,昨天下午還可以打開,6點(diǎn)以后就打不開了,昨天下午6點(diǎn)以前還能打開,早上投資以后下午回來就消失了。

無獨(dú)有偶,2015年9月,四川省華鑒市楊女士也有同樣遭遇,她在“高盛國際投資有限公司”投資3萬5千元, 諾返還日利息3.66%,到了10月26日公司網(wǎng)站就關(guān)閉了,本息都未返還。

李女士:這個網(wǎng)站叫高盛國際,是我瀏覽什么網(wǎng)頁,無意間知道的這個網(wǎng)站。因?yàn)槲乙詾檫@個高盛和美國的那個高盛是一起的,我在QQ上面聊,他也說他們是高盛下面的一個分公司。因?yàn)楦呤⒑芏嗳硕贾溃膶?shí)力很強(qiáng)大的。因?yàn)檫@樣子我才相信它,而且我關(guān)注了它很久,我從8月份就關(guān)注它,因?yàn)橐恢倍歼€可以。他們的客服也一直給我打電話說他們公司很好,產(chǎn)品怎么怎么樣,然后我就相信了,但是我剛剛投資10幾天,他網(wǎng)站就關(guān)閉掉了。

楊女士說的美國高盛公司原來是美國五大投資銀行之一,2008年金融危機(jī)后成為僅存的兩大投行。高盛成立于1869年,目前是全世界歷史最悠久及規(guī)模最大的投資銀行。和“高盛國際投資有限公司”這個網(wǎng)站名字相近。前面張先生投資“富蘭克林”網(wǎng)站碰巧也和美國最大的上市基金管理公司--富蘭克林鄧普頓基金集團(tuán)名字很接近。 李女士是個投資謹(jǐn)慎的人,對這個網(wǎng)站一直默默關(guān)注。

李女士:8月份就開始,我開始觀察加了他客服的QQ,然后注冊了他們的賬號,他們就開始給我打電話。第三方平臺轉(zhuǎn)賬的,3萬5,有很多品種,然后有一個是35天期的,然后有一個10天期的。我投了一個35天期的1萬,然后投了一個10天期的5千,然后剩下2萬都投了另外一個10天到期的。都說的日利息,有一個3.66的,有個4.2幾,然后有一個是40%的,10天期的兩個日利息是40%。它的客服QQ顯示被盜,肯定是假的,然后QQ也用不了了。它留了一個客服電話,電話也打不通了,27號的時候是處于關(guān)機(jī)狀態(tài),現(xiàn)在就是無法接通的狀態(tài),是一個北京的號碼。

雖然號碼是北京的,但美國高盛公司的北京代表處地點(diǎn)在北京市中心金融街,而這個 “高盛國際投資有限公司”位于北京遠(yuǎn)郊區(qū)的大興區(qū),公司主要經(jīng)營“企業(yè)大額增資,墊資,工商代理等等。謹(jǐn)慎的楊女士一開始試著投了1千元,小試一把,結(jié)果居然賺了。

李女士:我最開始的時候,投了一個1千塊錢,5天期的,是還了的。這是我8月份開始關(guān)注的時候投的第一筆錢,因?yàn)槲彝读?000塊錢,它都按時給我了。因?yàn)樗拿趾驼嬲母呤⒄娴奶窳?,然后電話什么的都很像,然后我就相信了,而且第一次投的一千元錢給我打回來了。其實(shí)就是一千塊錢,投的一千塊錢5天期的,它是每天給我打的,每天福利,然后5天以后,把本金打給我的。

于是客服人員就跟楊女士說,有每年難得一次的高收益投資機(jī)會,不可錯過。當(dāng)楊女士大舉投資3萬5千元后,卻血本無歸。

李女生:聽他客服聊的時候,他就跟我說他說每年只有一次,他就一直在QQ里面不停的給我說,然后其實(shí)我們也發(fā)現(xiàn)了異常,因?yàn)樗囊粋€標(biāo)點(diǎn)。它有很多項(xiàng)目,其他產(chǎn)品后面都沒有標(biāo)點(diǎn)符號,但是其中有一個比利時的什么產(chǎn)品,后面好像有一個句號,被我發(fā)現(xiàn)了。然后我說你為什么其他的都沒有,你這個有一個句號。他說這是工作人員失誤,然后一會兒改了,最多半個小時左右,就沒有了。他肯定都是鼓動我,說每年只有這么一次機(jī)會,利息很高。我投了一個兩萬的,10天到息,每天利息4%,每年只有這么一次。他說一定要抓住這個機(jī)會。

同樣在今年8月,河南省濮陽市文先生在也在叫做“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”的網(wǎng)站上投資40余萬元, 10月8日公司網(wǎng)站關(guān)閉未返還本息。

文先生:我在那個電腦上瀏覽東西的時候發(fā)現(xiàn)那個網(wǎng)站,香港瑞穗金融集團(tuán),然后這個網(wǎng)站就是做投資理財?shù)?,一萬還有兩萬,數(shù)目不等,投資的時間段也不等,收益率也不一樣。投資1萬塊錢,5天周期的話,一天收益是200多塊錢,一天200塊錢,投資1個月的話,它給的收益還高。像我投資22個交易日,它給的收益是投資20萬給60萬,它那個網(wǎng)站上有一個支付平臺,你可以通過網(wǎng)銀,也可以通過銀行,用它提供的銀行賬號給它打過去錢。它給我提供的賬號是農(nóng)行,黑龍江省大興市龍鳳區(qū)支行的一個銀行,把錢都匯到了那個賬號上了。

“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”和日本瑞穗控股公司名字也很接近,瑞穗是日本三大銀行之一。是日本第二大的金融機(jī)構(gòu)。雖然不如高盛和富蘭克林那樣出名,但是“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”宣傳更“雷人”,據(jù)稱管理的總資產(chǎn)為5200億美元。而全球第一大基金富蘭克林管理資產(chǎn)只有4800億美元。香港瑞穗還表示,2010年至今,創(chuàng)造的內(nèi)地億萬富豪達(dá)到2萬多個,千萬富豪達(dá)到25萬位以上,百萬富豪有千萬個以上這么。一算下來,全國存款中每三塊錢就有一塊是這個“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”創(chuàng)造的。它和文先生說的投資回報也很驚人。

文先生:前期的時候就是按時給你返還,我給他提供的銀行賬號,我注冊了,他說是需要注冊,注冊之后,返收益的時候,再把錢銀行卡上。前期投的少,前期有幾萬,后期有不到一個月,我覺得它后面給的回報率也是越來越高。所以我投資了一些,投了47萬。然后9月1號投了一個22個工作日的,還有其他一些10天的,然后它到10月5號應(yīng)該給我返錢,但它沒返,它說轉(zhuǎn)賬跨行,所以收益不能及時到賬,要等到10月8號早上9點(diǎn)到11點(diǎn)鐘,再給你返還收益和本金。然后10月7號下午我一看網(wǎng)站打不開了,關(guān)網(wǎng)了已經(jīng)。

文先生現(xiàn)在回憶,這家網(wǎng)站不斷提高收益率,對不明就里的投資者很有誘惑力。

文先生:他說后來有一個理財產(chǎn)品是投資10萬,給60萬,我跟他們的客戶聊了一聊,它說我們公司一些老客戶如果投30萬,就可以參加我們的公司的旅游活動什么的。我說你們公司能保證這個錢都還嗎?他說能,這個你放心,長期短期都沒有那么高,將近5、6萬,周期一個星期的,也就是300多塊錢。但是都沒有最后的高,最后10天,10天回報60萬、70萬。它的那個網(wǎng)站上是跟你這么說明的,它想要關(guān)門了,想跑路了,就吸收一些資金進(jìn)去,把那個收益故意提高了,誘惑人。

《中國民商》執(zhí)行總編張立棟以及北京潮陽律師事務(wù)所鄭傳楷律師針對此案例進(jìn)行了分析與評價。

經(jīng)濟(jì)之聲:三位投資者雖然分別投資了不同的公司,但他們的經(jīng)歷也有共同的特點(diǎn):都是在網(wǎng)絡(luò)上投資,而且公司的名字都和國際著名的大公司很貼近,利息都高得離譜,最后結(jié)果的都是迅速關(guān)門了事,卷錢逃跑。這些投資網(wǎng)站的“投資理財”是公司資金鏈斷裂,還是可以界定為本身就是詐騙行為?

張立棟:這種類型的公司可以被分為三種。第一,它剛開始確實(shí)有一個比較正常的目的,但是經(jīng)營過程中,它資金投放的項(xiàng)目可能出現(xiàn)了一些問題,然后資金鏈斷裂了,之后不得不關(guān)閉公司等。第二,它開始也是正常經(jīng)營,但是在經(jīng)營的過程中,發(fā)現(xiàn)錢來的太容易了。在獲得高收益的過程中,相關(guān)的監(jiān)管不夠或制度上的漏洞導(dǎo)致了經(jīng)營主體逐漸發(fā)現(xiàn)了一些變化。另外一種情況就是純粹的、直接以詐騙為目的,這種類型的公司其實(shí)也是不少的。有的網(wǎng)站最快在兩三天甚至在半天內(nèi)就關(guān)閉了,這就是目的不純的公司。

鄭傳鍇:按照我國目前的司法實(shí)踐,無論是剛才講到的三種中的哪一種,只要出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況,都是會按照犯罪進(jìn)行追訴的,只是它追訴的罪名可能有所不同。如果公司不是以非法占有為目的來騙取投資人錢財,但是它的項(xiàng)目失敗導(dǎo)致了公司無法償還相應(yīng)的存款,在這種情況下,可能會按照非法吸收公眾存款來處理。但是如果存在以非法占有為目的來騙取他人錢財?shù)那闆r,實(shí)際上是按照詐騙來處理的。

經(jīng)濟(jì)之聲:三家網(wǎng)站的投資收益都按天計算,年化收益率都高過了股神巴菲特,這種高回報是不可能存在的,但另一方面,我們在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中也確實(shí)存在高息借錢的現(xiàn)象,什么樣的收益率是正常的?

張立棟:實(shí)際上回報率要根據(jù)項(xiàng)目本身的性質(zhì)來加以區(qū)別,有些項(xiàng)目是短期拆借,這種理財產(chǎn)品的回報率稍高是可以接受的。另外一種就是普通的經(jīng)營項(xiàng)目、實(shí)體項(xiàng)目或者貨幣市場等項(xiàng)目,這些項(xiàng)目項(xiàng)目出現(xiàn)了很高的收益就是不正常的。今年年中以來,整個理財市場的收益率都在往下走,在這樣的一個大背景之下,出現(xiàn)高收益可疑性就很大了。

經(jīng)濟(jì)之聲:那么高的回報既然不可能,但是一開始當(dāng)李女士試著投資一千元,或者文先生投資幾萬元是他們都獲得了高額的收益,這是為什么?

張立棟:這就是典型的旁氏騙局的一種手法,就是借長還短,然后拿高息作為誘餌,再不斷的吸引這些聞風(fēng)而來的投資者。一旦有前面的投資者開始追訴它的本金,這個騙局就會被識破,整個旁氏的高塔就崩塌了。

經(jīng)濟(jì)之聲:現(xiàn)在這些投資者到底應(yīng)該怎么做?他們應(yīng)該怎樣維權(quán)?

鄭傳鍇:首先,我們的投資者應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案,這個是必須的。而且我們的最高司法機(jī)關(guān)也注意到了相應(yīng)的情況。在之前的很長一段時間里,我們對金融類、詐騙類犯罪的資金追繳力度是不夠的,我們意識到單獨(dú)依靠刑法肯定無法起到非常大的作用。所以,最高人民法院在前一段時間專門出臺了一個相應(yīng)的解釋,就是加強(qiáng)金融類資金犯罪的追繳力度,所以投資人一定要在第一時間報案,或許能夠挽回一部分損失。

經(jīng)濟(jì)之聲:投資者現(xiàn)在血本無歸,而且?guī)准揖W(wǎng)站都關(guān)閉了,應(yīng)該怎樣維權(quán)?這些投資都是網(wǎng)站上進(jìn)行的,沒有收據(jù),也沒有工作人員,這會給投資者維權(quán)帶來什么樣的困難?

鄭傳鍇:會給投資者的維權(quán)帶來一定困難。我們在報案的時候,可能很難提供足夠的書面材料。但是刑事訴訟和民事訴訟是不一樣的,刑事訴訟更強(qiáng)調(diào)它的真實(shí)本質(zhì),所以我們的投資者在向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報案時,提供相應(yīng)的證據(jù)線索也可以接受公安機(jī)關(guān)的受理,所以我們的消費(fèi)者要大膽的報案,主張自己的權(quán)利。

經(jīng)濟(jì)之聲:什么樣的網(wǎng)上理財是正規(guī)的,比如是不是把錢放在銀行托管,這樣的理財就可以信任?

張立棟:首先,關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融,尤其是P2P網(wǎng)貸,相關(guān)部門在7月份出臺過一個指導(dǎo)意見,也基本上明確了這些網(wǎng)貸公司屬于信息中介,并不是金融機(jī)構(gòu)。所以,投資者要明確它投的錢是否它宣稱的或介紹的項(xiàng)目是對應(yīng)的。一旦你投了錢但是不知道在做什么,只只有有很高的回報率,這里面有可能包含了兩種情況。第一,它搞了一個資金池,把所有錢都匯在一個池子里,這是一種正常的、合法的情況。它看到什么項(xiàng)目掙錢,就從這里面拿錢去投,如果哪個項(xiàng)目出現(xiàn)了問題,這個損失就大家公攤。如果損失特別大,所有的投資者都有可能受到影響。第二,它這個公司就是所謂的網(wǎng)貸平臺,也就是進(jìn)行自融,它并沒有把錢轉(zhuǎn)給第三方,所以普通的金融消費(fèi)者或理財者如果想選擇這種網(wǎng)站,我們認(rèn)為還是要有一個多方印證的準(zhǔn)備,多做功課。另外就是看它的這些項(xiàng)目能不能給你清晰的展示出來,項(xiàng)目的聯(lián)系人可以通過第三方來進(jìn)行查詢。投資者可以通過這些方式把風(fēng)險降到最低。

經(jīng)濟(jì)之聲:互聯(lián)網(wǎng)理財目前方興未艾,但由于追逐高回報率和缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管,也是P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融存在高風(fēng)險的隱憂所在。近日,根據(jù)“網(wǎng)貸之家”的數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P企業(yè),崩盤跑路的共有637家之多。這股雜音會影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大潮嗎?那么您個人認(rèn)為這種不和諧的音符對未來的互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展會有幾多的影響?

張立棟:無論是互聯(lián)網(wǎng)+金融,還是金融+互聯(lián)網(wǎng),互聯(lián)網(wǎng)作為一個先進(jìn)的工具,它能在整合傳統(tǒng)資源方面起到提高效率及降低成本的作用,因此,互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上是未來的大勢所趨,但是它和傳統(tǒng)金融還是有所不同。傳統(tǒng)金融擅長做大規(guī)模的項(xiàng)目,而互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是做一些傳統(tǒng)金融所顧及不到的一些小市場,從而逐步擴(kuò)大它的發(fā)展方向。所以,盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中出現(xiàn)了一些不好的案例,但是如果投資者善于選擇,再加上政府的監(jiān)管逐步到位,互聯(lián)網(wǎng)金融未來是一個值得投資的理財渠道。

經(jīng)濟(jì)之聲:為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合大眾的需求,以及讓大眾更加安心的使用,您認(rèn)為法律界還應(yīng)該做些什么?

鄭傳鍇:首先,從項(xiàng)目審查的角度來講,一流項(xiàng)目找銀行,二流項(xiàng)目會找信托,三流的項(xiàng)目才會考慮互聯(lián)網(wǎng)金融或者是通過其他方式去尋求資金。在目前這個階段,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險包括它的收益肯定是高于大型的金融機(jī)構(gòu),所以,我想提醒投資人,還是要審慎的進(jìn)行選擇。另外,從司法的角度來說,我們更多強(qiáng)調(diào)的不是將犯罪嫌疑人,被告人推以重刑,而是加強(qiáng)對資金的監(jiān)管,包括后期資金的追繳,從而最大限度的保證投資人的利益和資金的安全。