保險定損金額遠低維修估價 維修差價竟讓車主承擔(dān)

[導(dǎo)讀]車主駕車發(fā)生兩車碰撞事故后到4S店維修，4S店報出維修估價4300元，但涉及理賠的兩家保險公司給出的定損金額都遠低于維修估價。4S店認為定損額低于修車成本，不予維修。消費者則認為，自己購買的車險包括了"指定特約維修點"項目，不應(yīng)該承擔(dān)差價。

據(jù)報道，前幾天，天津聽眾張先生給《天天315》欄目的郵箱發(fā)來郵件，講述他的車出了交通事故以后修車的艱辛過程。他購買的眾泰Z300車和另一輛車發(fā)生碰撞事故，交警認定他與對方各承擔(dān)一半責(zé)任。事故發(fā)生后，張先生到4S店做了拆解，4S店工作人員估計需要4300元左右的維修費。他上的是人保的車險，對方車輛上的是平安保險的車險。事后人保定損員說，定損額是2920元--這遠低于4S店給出的修車費用。4S店說價格太低沒辦法修理，除非張先生自己掏錢補上差價，而平安車險說正在與4S店協(xié)商至今沒有給出結(jié)果。到底是4S店定價過高還是保險公司故意不予理賠?事故車輛放在4S店已經(jīng)10多天了，急等用車的張先生無奈之下找到《天天315》請求幫助。

張先生：5月9號上午9點左右，在梅江會展中心前廣場一個停車場跟對方相撞，撞了之后我報警，交警過來調(diào)解認定五五責(zé)任，走的是快速理賠，理賠員想讓我在它們那維修，因為我的車是新車，在保修期內(nèi)，我就想到指定的4S店定損維修，因為在其它地方修完之后，可能對后期的售后有一定的影響。

張先生購買的這款眾泰Z300汽車在天津市有且只有一家經(jīng)銷商，就是位于天津市東麗區(qū)的天津市駿林汽車銷售服務(wù)有限公司。為了不影響日后的保養(yǎng)、維修，他選擇在這唯一的一家4S店修理。這家4S店給出的維修估價在4300元。

張先生：開到那以后，跟4S店工作人員說明了一下情況，給保險公司打了電話，保險公司讓我去指定拆檢地方。我沒去，經(jīng)過好多次協(xié)調(diào)，它們派了理賠員到4S店，經(jīng)過拆解，4S店工作人員說大概得4300塊錢左右，理賠員說有點高，但是我跟他說上了有保險，有一個特約指定4S店維修，他就也沒有說什么，就是回去看一下網(wǎng)上報價，就走了。走了之后，我跟4S店人說，4S店也說賠償額是多少，過了大概兩三天，保險員定損下來，是2900塊錢。我給4S店打電話，這個金額肯定修不了，我說那應(yīng)該怎么辦?4S店說不行只能自己掏錢。

4S店報價4300元，到了張先生上車險的人保，定損額變成了2920元。按照4S店的說法，差價需要張先生自掏腰包，這讓上了全險的他心里很不舒服，第一，4S店僅僅口頭告訴他修車費用大約在4300元，至于這筆費用是怎么構(gòu)成的，他并不十分清楚;第二，既然已經(jīng)上了全險，怎么還要自己掏錢呢?

張先生：他說的都是口頭的，也沒有給我出示一些價格表類，就說是前保險杠是960塊錢，左前大燈是960塊錢，其他我不太清楚。我去年上這個險，為了修車方便，因為我修車一般都是到4S店去修，跟買保險的人說了，就是指定4S店，保險公司應(yīng)該知道這個事，天津就這么一個4S店，因為我上的是全險種，而且金額比較大，所以我覺得應(yīng)該是不需要自己付款。

從4300元到2920元，中間不小的這筆差價讓張先生的修車之路變得曲折起來。事實上，事情確實沒那么簡單。由于交警認定雙方事故車輛各承擔(dān)一半責(zé)任，對方事故車輛需要負責(zé)賠償張先生一半的修車費用。這意味著，對方車輛上保險的平安保險公司也要做一次定損。不過，從5月9日發(fā)生事故，到5月19日張先生發(fā)來投訴信，10天之內(nèi)，平安車險在定損之后始終沒有給出明確的定損額。

張先生：還有對方平安保險一個理賠員，9號撞車當(dāng)天，他那個定損也是說是4S店定價比較高。

4S店與人保之間的價格爭議，就已經(jīng)讓張先生足夠煩惱，再加上平安車險方面遲遲給不出定損額，他只能眼看著自己的車放在4S店里。從4300元到2920元，為什么4S店與保險公司之間給出額修車費用有這么大的差異?

《天天315》欄目記者以張先生朋友的身份，致電詢問了4S店負責(zé)保險理賠業(yè)務(wù)的工作人員劉先生。

劉先生：2900多怎么說呢?我們只能就是說相當(dāng)于不賺錢，成本價已經(jīng)差不多了。

記者：你們?yōu)槭裁磿蟪?300呢?這個比2920高出一千多呢?

劉先生：最起碼現(xiàn)在保險公司一般情況下都會往下劃價，那個價格是我們的零售價，客戶屬于什么呢?上了人保的車險，而且上了指定維修，價格上不能像外面二類來走，它們現(xiàn)在不是有好多去哪去哪修嗎?那拿的也不是原廠件，直接就給拿副廠件就給裝上了。我們的利潤應(yīng)該是在差不多在35%?，F(xiàn)在我等平安給我的價格呢，它只要低于人保給的，我可以不做了，我不要這單生意，我不能賠錢做。平安如果給到2920我們盡量給他修了，只要我們不虧錢，是可以給客戶來做，我們不想失去客戶，但是如果虧的太多，我們肯定不會做。

商家賺取利潤，低于成本價的生意不做，這也無可厚非。保險公司的定損額又是怎么算出來的?記者同樣以張先生朋友的身份，咨詢了負責(zé)這起理賠案的人保公司定損員。定損員說，2920元不是人為計算出來的，而是電腦系統(tǒng)里的價格，而且是根據(jù)原廠配件的價格計算出來的。張先生修車定損之所以出現(xiàn)價格爭議，是因為人保沒有和經(jīng)銷商天津駿林之間建立合作關(guān)系。

定損員：從那個價高，它們不合作，肯定有差價。2920都是系統(tǒng)價格，不能透露，只能告訴你的總數(shù)，電腦里的價格都是死的，不是人為的。各個保險公司自己定的價格，都是市場價。那個眾泰跟咱人保沒有建立過合作。每家4S店不都跟保險公司都有合作嘛，這家沒有合作，肯定不會按合作的價格給出價報價，所以它們4000多，我們2000多，合作的4S店出價我們就不一樣。

涉及理賠的另一方，也就是平安車險方面，又給出了什么說法?記者再次以張先生朋友的身份致電平安車險天津客服中心，找到了負責(zé)這起事故理賠的王先生。王先生說，按照原廠配件價格，經(jīng)過計算，修車定損額是2781元。但是2781元是如何構(gòu)成的?他說，這是"不能說的秘密"。

王先生：2781。按照我們的系統(tǒng)價格， 4S店自己往上加錢了，我們定的價格是按照原廠的價格定的，動態(tài)官網(wǎng)你能查到這個車的價格多少錢。

記者：是按照它的這個官網(wǎng)的價格做出來的，具體每個配件多少錢，不是說是機密嗎?

王先生：是機密，我們定損的時候，我們不能說這個，我們就跟他們談最終的價格。這個價格肯定不會告訴你的。

記者：所謂的這個配件的機密的價格，跟它官網(wǎng)上看到的這個配件價格是不一致的。

王先生：是一樣的。

記者：上官網(wǎng)一看不就知道了嗎?為什么說機密呢?

王先生：那么不一樣。價格不是不一樣，這個我得有個說法不一樣。

記者：什么叫做說法不一樣?

王先生：我們無法直接提供這個配件價格。

幾個價格的計算讓人云里霧里，摸不著頭腦。兩家保險公司給出的報價分別是2920元和2781元，這樣的價格水平4S店是不是真的沒法接受呢?記者第二次撥通了4S店負責(zé)保險理賠業(yè)務(wù)的工作人員劉先生，并亮明身份。面對記者的采訪，劉先生給出了明確的答復(fù)。

劉先生：2920，我們可以修，要低于2920的話，我們修不了，因為是一個五五責(zé)任，還有一個平安公司付款，說是單獨的一家說是好來怎么樣。

記者：平安報價低于2920塊錢你們不給修是嗎?

劉先生：對，那我們修不了了，我們的成本合不上來，我們修不了。

記者：什么物件加在一起4300塊。

劉先生：有三件分期，一個大燈，一個前杠，一個中網(wǎng)、一個減震器、減震器支架還有防撞梁調(diào)教、還有一個是拆裝工時，差不多就這些，我只記得這么多了，現(xiàn)在外面有許多的車也都是，外面現(xiàn)在有許多車也都是盜件，也不是我們原廠件，它們修車給報的價，我也不知道用什么價格，它們有的給的價格，我們從廠里請不出來。

只要平安車險給出的定損額不低于人保給出的定損額，也就是4S店所說的修車成本價，張先生就可以完全走保險修車，不用再額外付錢。現(xiàn)在，矛盾集中點在平安方面的估價。昨天下午，記者又一次聯(lián)系到平安車險這位定損員王先生。面對記者的采訪，王先生說，定損額可以按照2920元計算。

王先生：車主已經(jīng)給我打過電話了，他說我跟人保的價格一致的話，4S店就可以接受，現(xiàn)在我也不知道為什么?人保的價格我能給到，但是他要4000多我是給不到的。正常合理咱們都是可以給的，這個我要上報申請，不是我說的算的。

4S店和兩家保險公司就修車價格達成一致，張先生修車的煩惱應(yīng)該可以解決了。就在我們節(jié)目這期播出前，張先生發(fā)來郵件說："天天315節(jié)目組：您好，通過節(jié)目記者的深入暗訪，事情已經(jīng)基本得到解決，最終結(jié)果為理賠2920元，4S答應(yīng)可以按照這個金額維修。如果不是節(jié)目組的幫助，恐怕這件事還會拖延。非常感謝!"

記者的調(diào)查，盡管事情的走向已經(jīng)明朗，但是其中仍然有未解的難題。在采訪中，張先生說他之所以選擇在4S店修車，主要原因除了擔(dān)心在外面不好配件，以及擔(dān)心影響日后的維修、保養(yǎng)外，還有一個重要原因是他在上保險時購買了一項"指定專修廠特約條款"，憑借這個項目，他可以在指定專修廠修車，由保險公司賠償。然而，這項規(guī)則的使用，也不是那么容易。人保公司客服人員給記者做出解釋。

客服：就是您投保全險之后，你如果車輛出險，可以按照4S店的價格給您的車輛進行定損。

記者：我一旦上了指定裝修廠合約條款，我去指定修車的地點，修車多少錢，你們就給我保多少錢是這個意思嗎?

客服：這個你得看實際的情況，只不過您上了這個險種，會按照4S店的標準給您進行定損，因為咱們修車的話，不是有普通的修理廠和4S店，因為4S店價格比較高一些，如果您上了這個全險的話，會按照4S店價格給你定損，假如說你要是去普通修理廠修器械的話，假如50塊錢，4S店花的肯定是貴假如是80，如果您投保這個全險的話，我們以4S店的標準給您定損，這個可能按照修理廠便宜的給您定。最后能賠您多少的話，是我們理賠部門給您進行理算。

記者：最后賠的不一定是這個錢對嗎?

客服：對，這是由我們專業(yè)的理算人員根據(jù)你出險的實際情況以及您投保的全險，有專業(yè)的換算公式給換算出來的。

中國人民大學(xué)商法研究所所長、中國消費者協(xié)會副會長劉俊海：30%的利潤率肯定不算低，但是利潤率高本身不違法，關(guān)鍵是在于，我們要有一個公開公平公正的競爭秩序，鷸蚌相爭漁翁得利，一定要讓車主有選擇權(quán)。我個人認為，不管是保險公司還是4S店都應(yīng)當(dāng)尊重消費者的選擇權(quán)。保險公司要尊重消費者選擇修理企業(yè)的自由，修理企業(yè)也要尊重消費者選擇保險公司的自由。我想這個案子最大的問題出在兩個，一個是消費者知情權(quán)沒有得到充分的保護，包括定損額怎么來的，報價怎么構(gòu)成的，這個不知道。第二個消費者選擇權(quán)就收到了限制，所以最后出現(xiàn)了空檔，消費者買了全險，最后還得自己掏錢，當(dāng)然了這個事如果能友好解決也是沒有問題，但是如果協(xié)商不成的話，這個消費者購買的全險，保險公司只報銷一部分，消費者還自掏腰包修車，這事肯定是不公平的，所以涉及到消費者三大權(quán)利，知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。也就是買那個保險一定要管用，不能讓消費者承擔(dān)，不應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的成本和費用。

北京同諾律師事務(wù)所的朱麗莉律師：這起案例中的張先生購買的眾泰Z300汽車在天津只有唯一的廠方指定4S店，如果說壟斷的話，首先要判斷經(jīng)營者之間存在一些壟斷協(xié)議，比如汽車商定價格，要求4S店必須按照建議價格進行銷售，不按照這個價格進行銷售就可能要接受處罰，或者經(jīng)銷商只能在某一個特定的區(qū)域進行銷售，這些構(gòu)成了某種固定價格的行為，導(dǎo)致消費者沒有選擇權(quán)，這樣的話，可以說它存在壟斷行為。而目前它只有唯一途徑4S店這個情況，它還會涉及到一些問題。但是目前客觀情況來講，它剛剛建立起來，還是說它只是故意的在這個區(qū)域內(nèi)，指定唯一一家，以后不許其他家進入，這里面還是存在區(qū)別的。