投資者輕信“高回報(bào)”承諾 卻誤入網(wǎng)絡(luò)傳銷陷阱

12月21日， 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、投資、回報(bào)，提高收入，過高品質(zhì)生活，很多人都希望通過自己的努力，改善生活，給自己以及家人帶來更好的生活。可是，有些項(xiàng)目可以選擇，有些千萬不能參與，否則很可能不但不能帶來收益，還會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。

最近，陸續(xù)有幾位投資者爆料，說參與“山東寶瑞德股份有限公司”的投資，結(jié)果幾個(gè)月之后公司網(wǎng)站關(guān)閉，投資者手里沒有任何聯(lián)系方式，無法聯(lián)系到企業(yè)。

廣西柳州投資者楊先生說，他因?yàn)槔吓笥训慕榻B知道了這家公司，聽說投資有穩(wěn)定的分紅，而且投資的額度也不大，每人兩萬就可以，還可以到公司實(shí)際考察項(xiàng)目。于是，楊先生動(dòng)了心，和家人一起到山東考察，感覺這個(gè)投資項(xiàng)目不錯(cuò)，投資額度不多，收益不少，于是和妻子決定參與，兩個(gè)人一共投入了四萬塊后就返回了廣西老家。

令人沒有想到的是，幾個(gè)月之后，楊先生再次登錄這家寶瑞德股份有限公司的網(wǎng)站時(shí)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉，無法登錄，而這家網(wǎng)站是楊先生和這家公司的唯一聯(lián)系方式。楊先生說，參與這家公司投資的基本都是像他一樣的老百姓，人數(shù)不少。

據(jù)楊先生介紹，這家公司的投資回報(bào)很好。比如，投資兩萬之后，就可以介紹其他人到公司投資，如果介紹人數(shù)達(dá)到八個(gè)，公司會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)一輛寶馬車。就算沒有拉來八個(gè)人也沒有關(guān)系，到年底，公司會(huì)給四萬塊的分紅。正因?yàn)橛羞@樣豐厚的回報(bào)，楊先生才決定投資的?？蓻]想到，投入四萬元，還沒過幾個(gè)月，網(wǎng)站就登不上去了。公司失聯(lián)，也就等于自己的投資打了水漂，這讓楊先生非常懊喪。

楊先生：“關(guān)于寶瑞德公司，具體的我也不知道。我和兩個(gè)老朋友一起去公司那里實(shí)地考察過，知道有拉下線的，有獎(jiǎng)金，再具體的我也不清楚，了解幾天后就回家上班了”

記者：“具體怎么回事兒不清楚，你為什么要投錢進(jìn)去呢?”

楊先生：“那邊說如果找到8個(gè)人，找到這些下線，他們?nèi)客顿Y兩萬元，我就有寶馬車的獎(jiǎng)勵(lì)，是這樣吸引我們的。如果實(shí)在發(fā)展不了下線，半年以后可以返還四萬塊錢。”

楊先生說，他們投資之后，公司給每人一個(gè)承諾可以治病的量子芯片，后來他們發(fā)現(xiàn)這個(gè)所謂的“量子芯片”什么作用都沒有。

楊先生：“公司那邊說芯片是跟身體血脈循環(huán)有關(guān)，有很多功能，是治病用的，可以戴20年，20年都永遠(yuǎn)可以治病。”

按照楊先生的描述，這不像是投資項(xiàng)目，倒有點(diǎn)像傳銷。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動(dòng)，尤其是打著“微商”、“電商”、“多層分銷”等名義的傳銷活動(dòng)呈現(xiàn)不斷蔓延的趨勢(shì)。今年以來，工商總局部署各地工商、市場(chǎng)監(jiān)管部門嚴(yán)厲查處網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動(dòng)，截至11月底，全國工商行政管理機(jī)關(guān)共查處各類傳銷案件967件，罰沒金額2.2億元。

有人拉你互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，也許是拉你搞傳銷。“國網(wǎng)今來”對(duì)外宣稱是“互聯(lián)網(wǎng)+通訊+生活”創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，購買“資費(fèi)套餐”后可成為會(huì)員，按業(yè)績領(lǐng)取銷售提成、業(yè)務(wù)受理提成等獎(jiǎng)金。經(jīng)查，它們開展的“注冊(cè)終身獲贈(zèng)話費(fèi)，商城消費(fèi)獲等值話費(fèi)，實(shí)現(xiàn)終身免費(fèi)打電話”業(yè)務(wù)實(shí)為國家明令禁止的電話回?fù)軜I(yè)務(wù)。查處企業(yè)為南京國通通訊科技有限公司，這一案件涉及會(huì)員38.9萬個(gè)，會(huì)員報(bào)單金額6.9億元。

微商傳銷，購物多是幌子。微信公眾號(hào)“云在指尖”，開發(fā)了一個(gè)在線購物、支付、返傭功能的微信商城，參與人員購買一定金額的商品后成為會(huì)員，再繼續(xù)發(fā)展其他會(huì)員購物可以獲得傭金。參與人員按關(guān)注微信號(hào)的先后次序確定上下線層級(jí)關(guān)系，按購物不同金額獲得相應(yīng)層級(jí)的返傭，以團(tuán)隊(duì)計(jì)酬。查處企業(yè)為廣州市云在指尖電子商務(wù)有限公司，這個(gè)案子涉案金額達(dá)6.2億元，280萬會(huì)員遍及34個(gè)省級(jí)行政區(qū)域。

下載手機(jī)應(yīng)用APP，也可能中了傳銷的圈套。即時(shí)通訊客戶端軟件“薈生仙子”，采取注冊(cè)制發(fā)展下線,另外還有直接銷售獎(jiǎng)、小市場(chǎng)補(bǔ)助、年終分紅等獎(jiǎng)勵(lì)模式。查處企業(yè)為南京國通通訊科技有限公司，這一案件共發(fā)展會(huì)員51萬人，已經(jīng)查清會(huì)員購買APP費(fèi)用1.4億元。

傳銷噱頭花樣翻新，但基本套路具有共性：收入門費(fèi)，需要認(rèn)購商品或交納費(fèi)用取得加入資格;拉人頭，需要發(fā)展他人成為自己的下線;團(tuán)隊(duì)計(jì)酬，以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算報(bào)酬或獎(jiǎng)金。這些特點(diǎn)在《禁止傳銷條例》中有更為明確和細(xì)致的規(guī)定。另外，識(shí)別傳銷有一個(gè)萬變不離其宗的規(guī)則：不要被暴利誘惑，沒有“天上掉餡餅”的好事。

真假投資項(xiàng)目到底應(yīng)該如何辨別?關(guān)于此話題，北京中聞律師事務(wù)所李斌律師以及北京潮陽律師事務(wù)所胡鋼律師共同進(jìn)行了分析和討論。

經(jīng)濟(jì)之聲：關(guān)于真假投資項(xiàng)目到底應(yīng)該如何辨別，有沒有一些硬性指標(biāo)，如果符合了肯定就是假的投資項(xiàng)目?

李斌：指標(biāo)可能不一定會(huì)有那么硬性，概括來說，什么叫做投資?第一，我們是投資者，要投資的主體是誰，是不是依法設(shè)立的企業(yè)?第二，要投資的項(xiàng)目是什么，資金交給被投資單位后將被如何運(yùn)作。在實(shí)踐中，投資可以分為幾種類型，比如債權(quán)投資，也就是民間借貸，投資者把錢借給企業(yè)，企業(yè)屆時(shí)還本付息，兌現(xiàn)承諾給予的利息。二是股權(quán)投資，投資者購買上市公司股票，成為公司股東，參與經(jīng)營決策，可以選擇管理者，當(dāng)公司有經(jīng)營收益，享有利潤分配請(qǐng)求權(quán)，可以分紅。

如果是真的投資項(xiàng)目，吸納投資的被投資一方叫融資方，是一個(gè)合法存在的、真實(shí)的主體。其次，項(xiàng)目本身是合法項(xiàng)目，如果需要相關(guān)部門批準(zhǔn)，那它必須辦理審批手續(xù)。最后，雙方一定要簽署明確的投資協(xié)議，無論哪種模式的投資，都要簽合同約定雙方的權(quán)利義務(wù)：投資者投入資金后義務(wù)履行完畢，公司如何運(yùn)用資金，如何確保當(dāng)時(shí)承諾的投資回報(bào)，如果公司到期沒有履行承諾，沒有兌現(xiàn)投資回報(bào)，如何進(jìn)行償付，要明確資金是要收回的還是不收回的。債權(quán)投資作為民間借貸，本金是要收回的，且有高額利息和其他合理利息，如果是股權(quán)投資，投資者成為股東，本金就不能從公司取回了，可以每年從公司分配利潤，這是兩種不同的方式。

如果是拿了投資者的錢，加以運(yùn)作，屆時(shí)給投資者高額回報(bào)，可能是委托理財(cái)?shù)男再|(zhì)。如果是委托理財(cái)，那融資方必須得有理財(cái)?shù)南嚓P(guān)能力，如果法律法規(guī)對(duì)其資格有明確的要求，融資方就必須具備相應(yīng)的資格，因?yàn)槿谫Y行為可能是面向不特定多數(shù)人、社會(huì)公眾吸納資金，恐怕需要相關(guān)部門審批。

所以，主體是否真實(shí)，投資項(xiàng)目是否合法、真實(shí)有效，雙方權(quán)利是否明確約定了，投資能否收回，投資收回的風(fēng)險(xiǎn)能否最大程度得以控制，都要進(jìn)行實(shí)地考察。

經(jīng)濟(jì)之聲：楊先生所遇到的這個(gè)項(xiàng)目，有哪些疑點(diǎn)?

胡鋼：近幾年，規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)，或是大規(guī)模的、好的企業(yè)，平均利潤率也就是8%，銀行貸款利率也就是6%，企業(yè)是正常的運(yùn)作。如果一個(gè)投資項(xiàng)目收益率超過8%，年回報(bào)率已經(jīng)脫離了平均水平進(jìn)入到高風(fēng)險(xiǎn)階段。投資回報(bào)率越高，脫離得越多，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。8%是一個(gè)臨界點(diǎn)，大家要千萬注意。

第二，關(guān)于投資主體是否合格，要特別強(qiáng)調(diào)一下，現(xiàn)在正進(jìn)行簡政放權(quán)的改革，注冊(cè)一家公司已經(jīng)非常便利，而且公司營業(yè)執(zhí)照上寫的注冊(cè)資本只是發(fā)起人承諾若干年內(nèi)要投入的資本，和這家公司實(shí)有資產(chǎn)沒有必然聯(lián)系，我們要特別小心空殼公司。另外，很多人是通過所謂微信的渠道進(jìn)行相關(guān)商業(yè)活動(dòng)的，微信公眾號(hào)或者其他網(wǎng)絡(luò)渠道的經(jīng)營者只是通過了遠(yuǎn)程的形式審查、表面審查，比如經(jīng)營者要向微信運(yùn)營方證明身份，可能就把身份證復(fù)印件或者營業(yè)執(zhí)照的相關(guān)證明發(fā)過去就行了。這種審查方式是非常不靠譜的，所謂的微商等模式的主體身份很可能是不明朗的。

第三，對(duì)于楊先生情況，所謂的水利項(xiàng)目到底是怎么樣的來龍去脈，也許不是投資者關(guān)心的重點(diǎn)，重點(diǎn)是所謂的拉人投資獲得一輛寶馬車。但事實(shí)上，凡是介紹人或者拉人才能獲得額外回報(bào)的，其中的投資者已經(jīng)不是簡單的投資者了，有可能已經(jīng)在傳銷組織中起到招募、招攬作用了，也就是有違法行為。任何一個(gè)項(xiàng)目，只要讓投資者再去介紹其他人參與從而獲得回報(bào)的，很可能是傳銷項(xiàng)目，建議大家堅(jiān)決抵制。

經(jīng)濟(jì)之聲：為什么會(huì)有這么多人陷入各種名義的傳銷中，還很陶醉，等待著更高額度的所謂的分紅、獎(jiǎng)勵(lì)，到底是什么動(dòng)力驅(qū)使他們?是因?yàn)橛懈哳~的回報(bào)嗎?

李斌：最大的驅(qū)動(dòng)力在于投資者暴富的希望?，F(xiàn)在的投資渠道是有限的，投資回報(bào)率是有限的，很多人想要實(shí)現(xiàn)迅速發(fā)家致富的夢(mèng)想，傳銷組織就有了非常大的生存空間和土壤。像楊先生遇到的情況，如果分紅不包括本金，投資回報(bào)率會(huì)是200%，這是正常渠道不可能實(shí)現(xiàn)的，假投資項(xiàng)目畫了很大的餡餅。投資者看中的是高額利息、高額回報(bào)，同時(shí)，融資者看中的是投資者的本金。因此，投資者在不知不覺中犯下了錯(cuò)誤，第一，投資者把本金置于可能有去無回的境地，又沒有辦法索賠。第二，投資者在拉人加入的過程中，可能已經(jīng)不知不覺陷入到傳銷這樣的非法組織中了。這些組織對(duì)投資者會(huì)有一個(gè)洗腦的過程，讓投資者非常相信這是真實(shí)的，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

同時(shí)，如果投資者真的加入了，那就是人在江湖，身不由己了，想退恐怕也沒有退路了，只能繼續(xù)騙親戚朋友，通過下線的投入彌補(bǔ)自己的損失。最開始可能是不謹(jǐn)慎而上當(dāng)，但投資者加入后，可能將其作為事業(yè)，變成了主動(dòng)地、積極地推動(dòng)的人了，或是被迫地，為了彌補(bǔ)損失，咬著牙不斷發(fā)展下線，從而使這種組織形成了金字塔結(jié)構(gòu)。

這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，以及所有欺詐行為的得逞，內(nèi)在動(dòng)因就是人們太想暴富了，忽略了風(fēng)險(xiǎn)，沒有想到這種投資方式能否得到希望的結(jié)果，沒有進(jìn)行理性地分析和認(rèn)證，太容易被洗腦了。這種情況里，一是騙子太可恨，二是被騙的人也有過錯(cuò)，太輕信了。如果投資者能把貪欲降低下來，不去追求暴富，沒有這種心態(tài)，也就不太容易上當(dāng)受騙了。

經(jīng)濟(jì)之聲：關(guān)于楊先生的情況，如果假設(shè)這家公司還一直存在，網(wǎng)站可以順利地登上去，投資者發(fā)現(xiàn)了它可能是傳銷組織，應(yīng)該怎么辦?

胡鋼：按照國務(wù)院制定的《禁止傳銷條例》，進(jìn)行傳銷治理的主要是工商機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)。如果確實(shí)涉及到傳銷行為，相關(guān)當(dāng)事人可以及時(shí)地向有關(guān)工商機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。另外，這其中還涉及到網(wǎng)站是否合法，這是一個(gè)非常重要的依據(jù)。

傳統(tǒng)的頁面型運(yùn)營網(wǎng)站，首頁最下面，按照法律規(guī)定應(yīng)該有一個(gè)紅色的ICP證的圖形，這個(gè)圖形點(diǎn)進(jìn)去，還能再點(diǎn)進(jìn)去，會(huì)進(jìn)入到一個(gè)“.GOV.CN”的網(wǎng)站，名字應(yīng)該叫“全國ICP證查詢中心”，這是工業(yè)和信息化部主辦的網(wǎng)站。通過這個(gè)網(wǎng)站的公共查詢頁面可以很容易查到，網(wǎng)站的經(jīng)營主體是誰，什么時(shí)候登記的，大概的經(jīng)營范圍是什么。有了這樣的ICP證或者ICP備案，在國內(nèi)才是合法的。而且一般來說，如果域名是“.CN”結(jié)尾的，這樣的網(wǎng)站合法的可能性更高。域名是“.COM”、“.NET”或“.CC”等結(jié)尾的，又沒有所謂的ICP證，是釣魚網(wǎng)站的可能性非常高，且現(xiàn)在有些釣魚網(wǎng)站存在的時(shí)間只有幾小時(shí)，我們要特別注意。

如果是APP應(yīng)用程序的形式，大家要特別注意，目前我國對(duì)APP應(yīng)用程序的整體制度并沒有完全建立起來，從整體上來說，APP的真實(shí)性比傳統(tǒng)網(wǎng)頁的真實(shí)性要差一個(gè)等級(jí)。所以，大家不要輕易下載APP軟件，大量的APP軟件瘋狂地掠奪公民的個(gè)人信息，其安全與否需要大家十分小心。

經(jīng)濟(jì)之聲：什么樣的項(xiàng)目，其實(shí)是比較適合中小投資者的?哪些概念性的東西可以被衡量為適合的，相對(duì)保險(xiǎn)的?

李斌：這個(gè)問題其實(shí)很難回答，因?yàn)槊總€(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不一樣的，投資偏好是不一樣的?？傮w來說，在目前的情況下，相對(duì)比較穩(wěn)健的是一些債券類項(xiàng)目，比如國債是最安全的，最有保障的，但收益率可能相對(duì)低一點(diǎn)。中小投資者也可以選擇金融債。企業(yè)債現(xiàn)在有違約現(xiàn)象發(fā)生，需要注意。中小投資者可以考慮銀行理財(cái)，也可以考慮買貴金屬，當(dāng)然，如果美元升值，黃金可能會(huì)受到一定的影響。當(dāng)然，還可以在一些外匯市場(chǎng)做投資。

總之，不要把所有的資金放在一個(gè)籃子里，投資者要根據(jù)喜好分散投資，根據(jù)對(duì)該行業(yè)的了解程度，選擇一些比較穩(wěn)健的，收益率稍微低一點(diǎn)，但資金安全性更高的產(chǎn)品做投資。如果想險(xiǎn)中求勝，又有相應(yīng)的能力，可以投資股市?？春靡恢还善?，長期持有或者短期買賣賺取差價(jià)，有必要的投資眼光和良好的判斷力就行。這些要根據(jù)個(gè)人情況做選擇。

同時(shí)，投資者要多加學(xué)習(xí)，加強(qiáng)形勢(shì)判斷能力，投資需要做行業(yè)分析，其實(shí)是很難的。我們作為律師，在這方面其實(shí)也有很多功課要做?？傊Y金安全是第一位的，投資收益是第二位的。把握好這個(gè)基本原則，才能夠在盡可能地慎重調(diào)查和嚴(yán)密論證后，考慮如何投資。