投資理財 霧里看花水中望月

12月28日，據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，近年來，隨著居民投資的熱情逐年增加，但一個普遍的情況就是：房價太高，房產(chǎn)投資難進入;股市低迷，牛市遙遙無期;其他金融衍生品市場專業(yè)度要求太高，高桿杠帶來高風險。資金總是逐利的，大家的錢要找地方去，于是也導(dǎo)致了各類不靠譜的投資理財產(chǎn)品大行其道，其中也有很多純粹就是打著投資理財幌子的金融詐騙陷阱，真是讓人如“霧里看花水中望月”， 最終賠了錢又傷了心。

有投資者就向《天天315》欄目爆料，說是參與了山東寶瑞德股份有限公司的投資，結(jié)果幾個月之后公司網(wǎng)站關(guān)閉，投資者的錢打了水漂。

廣西柳州投資者楊先生說，他因為老朋友的介紹知道了這家"山東寶瑞德股份有限公司"，聽說投資有穩(wěn)定的分紅，而且投資的額度也不大，每人兩萬就可以，還可以到公司實際考察項目。于是，楊先生動了心，和家人一起到山東考察，感覺這個投資項目不錯，于是和妻子決定參與，一共投入了四萬塊，然后就返回了廣西老家。

楊先生稱：“找了幾個下線，好像達到8個人吧，下面全部投資了，兩萬了，就可以拿那個寶馬車了。”

投錢后，還有“神秘禮品”贈送。“我們投資進去，兩萬塊錢，他就送我們兩個芯片，他說那是跟身體的血脈循環(huán)，很多功能的，治病用的，他說戴上去的話，可以戴20年，可以治病。”楊先生介紹到。

后來，沒等驗證贈送的神奇芯片有沒有療效，投進去的4萬塊先打了水漂。按照楊先生的描述，這不像是投資項目，倒更像是傳銷。當前網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動，尤其是打著“微商”、“電商”、“多層分銷”等名義的傳銷活動，呈現(xiàn)不斷蔓延的趨勢。今年以來，工商總局部署各地工商、市場監(jiān)管部門嚴厲查處網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動，截至11月底，全國工商行政管理機關(guān)共查處各類傳銷案件967件，罰沒金額2.2億元。

2016年11月，《天天315》節(jié)目接到全國各地的多名投資者爆料，他們在四年前花費了數(shù)十萬甚至上百萬，以每股6元到十幾元不等的價格，通過基金公司購買的一家主營生豬的安普羅公司的原始股。

原本承諾10個月后就將登錄美國納斯達克上市，股價也將會在那個時候升到3.5美金。當時還有一份承諾書，如果安普羅公司沒有兌現(xiàn)這些承諾就將以原始股4倍的價格回購公司股票。但到如今，這一切都沒有兌現(xiàn)。

據(jù)投資者們反映，雖然安普羅公司還在運作，但是卻聯(lián)系不到安普羅的任何一位工作人員。另外，當初安普羅公司原始股的承銷商，深圳志成信股權(quán)投資基金管理有限公司的業(yè)務(wù)員也不知所蹤。

投資者朱先生稱：“他們沒有按照我們的協(xié)議來履行承諾。本來說的是如果到了預(yù)定的時間它還沒有上市，他們會以月息兩分的形式補償給我們股民，那也沒有。你問公司，公司給你的答復(fù)就是現(xiàn)在我們在請專業(yè)的團隊，努力的把股價拉上來，然后你們該辦的手續(xù)都去辦，但是也沒有實際的意義。”

為了核實相關(guān)情況，記者嘗試聯(lián)系安普羅公司的一位代理律師周先生，但周先生說，早已和安普羅結(jié)束合作，對于安普羅的現(xiàn)狀一概不知。

說要遠赴美國上市會有高回報，幾年下來沒有結(jié)果，公司的負責人也聯(lián)系不上。這就足以說明，看起來最美味的餡餅有可能就是最坑人的陷井。在投資理財中，投資者最需要留意的一點就是，對方做出的承諾，諸如承諾“沒有風險”、承諾“包賺不賠”，到頭來人去樓空，所有承諾都隨風飄散，化作一縷憂傷。

大家應(yīng)該對前兩年火爆的比特幣還有印象，比特幣讓虛擬貨幣的概念席卷了全球?，F(xiàn)在世界上很多國家的央行都在研究虛擬貨幣，在市面上流行的各種所謂的“虛擬貨幣”的合法性也都在受到質(zhì)疑。也就是在這個魚龍混雜的時刻，一些打著虛擬貨幣旗號的投資理財產(chǎn)品開始冒頭，讓一些不明所以的投資者深受其害。

今年10月份，在《天天315》的爆料平臺上，有多位投資者反映，一種叫做“澳寶幣”的投資產(chǎn)品存在問題。

沈陽的何女士通過朋友的介紹，投入了1100元購買了一種叫“澳寶幣”的虛擬貨幣投資產(chǎn)品，當初以為是包賺不賠的買賣，但到后來情況有了變化，而她自己卻對這個投資項目根本不了解。買了之后，何女士就等著對方返利，但是錢投進去就沒有消息了。

何女士介紹說：“一開始說什么“澳寶幣”改澳寶積分了，改了澳寶積分又給我們發(fā)了個東西說要變成股票。我這一看，變成股票我這點錢就沒了，變不了多少股票了。我說我也不會操作，我也不會整。完了股票不整了又整什么愛家購物，什么購物商城，咱也不懂。大家伙全找他呢。”

記者發(fā)現(xiàn)，澳寶幣背后涉及到了兩家公司的名字。一個就是美國澳寶紅集團，一個是江蘇澳寶紅網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。通過各種新聞報道可以看到，美國澳寶紅集團在我國多個地方有跟當?shù)氐囊恍┢髽I(yè)合作的投資項目，但沒有報道提到這家美國澳寶紅集團與澳寶幣之間存在聯(lián)系。記者通過網(wǎng)絡(luò)查詢澳寶幣，找到兩個有關(guān)澳寶幣的網(wǎng)站，里面也提到了這兩家公司的名字，但是值得注意的是，這兩個網(wǎng)站都沒有ICP備案，上面留的400電話也無法撥通。像案例中的幾位投資人一樣，記者幾乎沒有辦法通過公開信息聯(lián)系上這兩家公司的任何工作人員。

我們看到，多數(shù)上當受騙蒙受損失的投資者都對自己所投資的產(chǎn)品一知半解，都覺得是穩(wěn)賺不賠的買賣。但更多的是事與愿違。這些股市中包含著成千上萬投資者的痛心和苦楚。2017年即將到來，在新的一年里，投資者有什么期待?讓我們側(cè)耳傾聽，我們也和投資者一樣，希望來年市場更規(guī)范，更安全，騙子受到懲罰，好人得到保護。

中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會信用評價中心法律顧問趙占領(lǐng)、北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼共同就今天的話題做出探討分析。

經(jīng)濟之聲：據(jù)觀察，今年以來在投資理財詐騙方面有哪些比較典型的案例?

趙占領(lǐng)：比如有一種叫購物返利模式，正常的購物返利相當于打折扣，但有一些商家是全額反現(xiàn)，按照一定的時間，比如一個月返還多少錢，幾個月返還完。這樣購物的金額非常高，實際價格遠遠超出市場價。如果能夠全額反現(xiàn)還好，但很多情況下，商家可能因為資金周轉(zhuǎn)問題，卷款跑路，這就導(dǎo)致消費者的權(quán)益受損。另外，一些商家推出的，讓消費者通過互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳他們的產(chǎn)品，同時給其相應(yīng)的提成。包括微商中，不需要借任何商品，只需要分享其相關(guān)商品的鏈接，或者去發(fā)展相應(yīng)的會員、下線，能夠加入他們的充值就可以從中拿到一定的提成，類似這樣的方式也非常多。

經(jīng)濟之聲：今年以來的投資理財詐騙方面有哪些新的特點?

胡鋼：今年有關(guān)投資理財方面的問題比較多，同時監(jiān)管力度也是空前。最典型的案例就是對于易租寶相關(guān)案件的查處，使一系列所謂P2P的理財平臺的規(guī)范性得到了顯著增強?？傮w上來說，今年是整個投資領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護的一個重要年份。

經(jīng)濟之聲：今天我們的節(jié)目總結(jié)了四類案例：P2P網(wǎng)貸平臺、假借項目之名圈錢、忽悠購買原始股、所謂的“虛擬貨幣”投資。歸納來看，這些案例中蒙受損失的投資者都有哪些共同點?

趙占領(lǐng)：至少有四個特點，第一，在投資之前沒有做足功課。很多投資者在做投資決定之前沒有詳細的調(diào)查了解，沒有看商家的資質(zhì)是否合法，商業(yè)模式是否合法，也沒有去了解一些常規(guī)的騙術(shù)。第二，投資者相信商家的宣傳。有很多商家都是通過各種方式擴大宣傳。第三，消費者對所謂的高額回報所誘惑。常規(guī)的合法理財產(chǎn)品，年化收益率一般情況下不超過5%，超過5%就算非常高，但這些詐騙的企業(yè)動不動就宣稱投資收益回報，年化收益率可能高達十幾、二十幾，甚至有的高達百分之一百以上，這些很明顯是有問題的，但仍然有不少投資者上當受騙。這主要是因為投資者存在一些幻想，覺得天上真的會掉餡餅。第四，投資者大都缺乏保護自身權(quán)益的法律意識，只是聽商家或者商家工作人員口頭的宣傳、承諾，沒有要求把這些承諾落實到紙面上，沒有去寫進合同里，中間也缺少保存證據(jù)的意識，導(dǎo)致上當受騙，維權(quán)起來面臨很大困難。

經(jīng)濟之聲：在今天的案例中，有的公司負責人自首了，有的負責人干脆“消失”不見了，甚至有的案例中，公司不理之前的投資者，公司還繼續(xù)經(jīng)營。有的投資者來爆料的時候，很著急，因為如果不趕緊想辦法處理這類公司，還會有更多投資者上當。但是查處違法違規(guī)的經(jīng)營者，有個時間周期。在這樣的情況之下，那些受損失的投資者是不是只能夠坐等?

趙占領(lǐng)：不是的，企業(yè)關(guān)門、老板跑路，這樣的狀況最糟糕。通常情況下，受害的投資者只能是向公安機關(guān)報案，等公安機關(guān)的調(diào)查處理。后續(xù)能否追回損失，確實存在很大不確定性。但是如果這個公司還在經(jīng)營，投資者就應(yīng)該盡快采取一些措施去維權(quán)，可以向相關(guān)的行業(yè)主管部門，比如銀監(jiān)會、工商部門，監(jiān)管部門等去舉報。但如果企業(yè)還在正常運作，還有財產(chǎn)，也可以盡快提起法律的程序，為了不打草驚蛇，防止企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，可以在起訴之前，向法院申請裁決訴前保全，凍結(jié)其財產(chǎn)。

經(jīng)濟之聲：對于那些正在觀望，想投資的人們，應(yīng)該給他們哪些警示呢?

胡鋼：如果說潛在利潤率超過8%，就已經(jīng)進入高風險區(qū)域，得非常小心。這時建議請一些比如專業(yè)的律師對于相關(guān)的合同、對方的整個商業(yè)等情況進行一個比較詳定的了解。另外，除了極個別的品類，類似于國債或者一些特殊的債券以外，一般來說，投資并不是必然有這種剛性兌付的回報。這些所謂的20%、100%的回報率只是商家單方的說法而已，并不一定能夠做到。而且對于某些特定的行業(yè)，比如證券、投資等，相關(guān)的法律或者司法實踐明確禁止商家對投資者說有一個保底條款，保底條款在很多時候是被認定為無效的。投資本身是一個風險比較大的事情，現(xiàn)在又有所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，基于遠程的互聯(lián)網(wǎng)交易，由于身份的虛擬性等的一系列問題，相關(guān)的交易安全更需要特別謹慎。安全是第一位的，相關(guān)的知識儲備、技能，特別是風險防范能力一定要提高。另外，一旦聽到風吹草動，強烈建議消費者立即申請到法院起訴，并且申請訴前的財產(chǎn)保全，即扣押或者凍結(jié)一部分財產(chǎn)，這種背景下投資者也許能夠保住自己的本金。

經(jīng)濟之聲：銀監(jiān)會主席尚福林在今年3月份也強調(diào)，對于不斷花樣翻新的非法集資等違法違規(guī)行為一定要堅決打擊，加強治理。但是各類投資理財騙局真是層出不窮，這一類的法違規(guī)行為在治理上確實難度確實相當大嗎?

趙占領(lǐng)：有一定難度的。因為第一，從事這些詐騙或者非法集資的主體可能就是一個空殼公司，真正的負責人沒有在工商登記上體現(xiàn)，所以其營業(yè)執(zhí)照說的股東、工商登記中的股東，以及營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人，是他的一個馬甲，實際控制人在幕后，賬上可能也沒有資金，或者他一進賬就立即迅速轉(zhuǎn)移。

另外一種情況是，他冒用別人合法的資質(zhì)，用別人的營業(yè)執(zhí)照。付款并不是最終支付，打到個人賬戶上，而且個人賬戶可能也不是以本人的名義去開設(shè)的，這種用隱藏自己身份的方式進行的行騙方式，查處起來有一定的難度。

第三，這些騙術(shù)方式不斷花樣翻新，有的之前專門研究過法律，刻意鉆法律的空子。總之，這些騙術(shù)有些是打法律的擦邊球，法律不可能規(guī)定得太細，也不可能窮盡列舉所有方式，而適用以往的法律又有一定的困難，所以這也是今后在治理過程中需要重點解決的一個問題。

經(jīng)濟之聲：是現(xiàn)在已經(jīng)做到了有法可依，還是說我們的法律仍需要調(diào)整，能夠更好地約束治理他們呢?

胡鋼：我們有關(guān)金融業(yè)的法律比較完備。但遺憾的是，有關(guān)金融消費者、投資者保護性的專門條款確實比較少。同時，我們相關(guān)的金融類的監(jiān)管機關(guān)比較多，但一般我們稱之為的“一行三會”，他們之間的協(xié)同監(jiān)管恐怕是有待進一步加強。另外，相關(guān)的行政監(jiān)管，比如司法制裁乃至刑事處罰等，能否和民事賠償相關(guān)的程序結(jié)合起來。比如和中國消費者協(xié)會、各省級消費者協(xié)會進行的公益訴訟結(jié)合起來，這是值得探討的。如果各方都能繼續(xù)加強協(xié)同，相信金融消費者、投資者的權(quán)益能夠得到進一步加強。

經(jīng)濟之聲：已經(jīng)到2016年歲末，再有幾天我們就要跨入2017年，迎來一個嶄新的年頭。在未來一年的投資理財當中，投資者到底應(yīng)該更加注意一些什么?想給投資者提哪些建議?

趙占領(lǐng)：第一，投資者要有風險防范意識，始終把風險放在第一位，不要先考慮回報是否高，或者是否能拿到回報的問題，首先考慮本金的安全。而且要在投資之前做好功課，了解清楚所投的項目，所投的公司是否合法，是否有相應(yīng)的資質(zhì)，以及它以往的表現(xiàn)如何。第二，作為投資者，在投資的過程中，整個環(huán)節(jié)中都要有證據(jù)的意識，要處處留心，將相關(guān)的一些證據(jù)及時固定、保存下來，以備不時之需。

胡鋼：貪婪和無知是投資者的大敵，理性和審慎是投資者基本的原則，祝廣大金融消費者和投資者在新的一年里，本金安全，收益良好。