如何保證移動支付安全？專家稱需建立相關(guān)制度機制

【導讀】面對越來越多花樣繁多的病毒和陷阱，移動支付的安全性成了消費者關(guān)心的問題，如何防范自己的移動錢包受到威脅、保證移動支付安全?中國政法大學傳播法研究中心研究員、碩士生導師朱巍，北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼做客《天天315》周末會客廳，共同探討本周消費投訴熱點話題。

據(jù)報道，現(xiàn)在手機逐漸取代錢包，一方面給我們帶來方便，但是移動支付的安全性成為了許多消費者關(guān)心的問題。我有一位朋友，他就說自己的手機里什么都有，“光銀行卡就綁定了三五張”。先不說手機銀行、支付寶等專門的APP，其他的一些購物網(wǎng)站、社交軟件還有出行軟件等等都是和銀行卡綁定。現(xiàn)在好多APP內(nèi)有購買程序，但是前提就是都需要綁定銀行卡或者支付寶、微信等賬戶進行支付。方便確實是方便了，但是在帶來方便的同時，很多人也在擔心潛在的安全隱患這個問題，你們有這樣的擔心嗎，覺得這個移動支付安全嗎?

朱?。阂苿又Ц栋l(fā)展很快，我最開始綁相關(guān)的東西是因為加微信群，綁了之后用起來還挺方便，但是用的時候就出現(xiàn)了問題。以前都帶著錢，直接給錢就可以，現(xiàn)在都掃碼，掃碼的過程之中不知道這個碼到底有沒有問題。前兩天我正好出了一件事，買水的時候在特別慌亂之中，一著急把金額輸成了密碼，這其實很危險。

胡鋼：一方面從整個移動支付市場來說，中國目前無論是用戶規(guī)模的交易量還是增長量都是全球第一。另一方面，我們有關(guān)移動支付的消費者權(quán)益保護方面，我們的法律制度還有相關(guān)的行業(yè)標準等有缺陷。比如現(xiàn)在很多第三方支付會公開說，我會和相關(guān)的保險公司提供相關(guān)的責任保險，但很遺憾的是，它沒有公布詳細的保險合同的條款，實際上消費者并不一定知道，你去年投保了，今年是否還要投保?投保以后哪些是保險公司免責的?在此情況下，消費者如果因為某種失誤，因為犯罪分子的犯罪行為使受到損害，很多時候我們無法獲得及時有效的補償。而且現(xiàn)在很多時候，大家更加注重便捷而忽略安全，整個互聯(lián)網(wǎng)的一個特點就是一段時間以來對于安全還不夠重視。所以我們非常欣喜的看到，比上周全國人大公布了網(wǎng)絡(luò)安全法的第二次審議稿的征求意見，實際上是將網(wǎng)絡(luò)安全提高到了一個國家層面，而且網(wǎng)絡(luò)安全法是全國人大委員長會議重點抓的一部法，所以從移動支付這個小小的小項目就能折射出網(wǎng)絡(luò)安全方面，消費者權(quán)益保護方面有很多很細致的工作需要扎實地去做。

經(jīng)濟之聲：移動支付現(xiàn)階段有一些什么樣的手段，它的安全性會取決于一些什么樣的條件呢?是不是只要高度的自我防范，它的安全性就可以避免?

朱?。簢蚁嚓P(guān)的法律很多都是部門規(guī)章，比如人民銀行、工信部都有相關(guān)的一些部門規(guī)章和政策性文件，但移動支付相關(guān)的法律還沒有。我個人認為，能付現(xiàn)金的時候付現(xiàn)金，除非你對它很熟悉，再掃碼。另外，千萬不要點一些隨便的鏈接。

胡鋼：前兩天到烏鎮(zhèn)去參加世界域名大會，互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)之一就是域名，域名是一個強安全認證，因為它從有法律制度，有國際標準，有國際組織，它的審核、注冊等非常嚴格，有域名，然后有相關(guān)的網(wǎng)站，我們的網(wǎng)站備案非常嚴格。這種網(wǎng)站備案的嚴格程度遠遠超高了工商機關(guān)登記一家公司的嚴格程度，但是我們現(xiàn)在所謂的，比如利用二維碼或者是跳轉(zhuǎn)就下載一個應用程序或者應用軟件，所謂的APP，這一塊的監(jiān)管或者它的安全性、實名性比較差。中央網(wǎng)信辦剛剛發(fā)布了有關(guān)的APP管理規(guī)定，但總體來說，我們國家現(xiàn)在對于APP這種形式的規(guī)范還是有欠缺。就目前的管理體制而言，對于APP軟件，包括二維碼的安全性，總體來說無論是法律、法規(guī)還是技術(shù)標準，整個實踐情況，其安全性遠遠低于傳統(tǒng)的基于域名的網(wǎng)站的安全性。

經(jīng)濟之聲：作為手機用戶，不綁定銀行卡好像出門也很有難度，我們應該從哪些方面，一方面在手機上綁著自己的銀行卡，一方面來保護自己的個人信息來保障自己資金的安全?

朱?。何矣X得有一個辦法就綁兩張卡。第一張卡不要辦網(wǎng)銀，另外一張卡辦著網(wǎng)銀，這辦網(wǎng)銀的這張卡不要放太多錢;另一張保持絕對安全，物理安全和網(wǎng)絡(luò)安全都要保護。另外我覺得更多的可能要建立信用機制，APP不好的，被投訴的，投訴之后就將它下架。

胡鋼：美國電子商務(wù)的這種問題比較少，它不是電子商務(wù)法的問題，它是銀行法的問題，因為它在六七十年代就建立了一項制度，主要是信用卡，信用卡用戶有權(quán)在一年內(nèi)，比如某筆賬戶不是我刷的，或者我對支付這個服務(wù)不滿意，可以拒絕還款，然后信用卡公司會把這項舉證責任給商家，商家還要舉證很難，往往結(jié)果是商家又把相關(guān)的貨物重新寄一遍，在這種情況下，消費者最多承擔50美元的損失。但是我們的信用卡沒有這項制度，對于信用卡用戶是權(quán)益上很大的一種缺失，所以我們要建立這種制度，使無論是信用消費、銀行消費還是移動支付的消費能夠安心。