教育機(jī)構(gòu)也玩“龐氏騙局”？專家提醒公眾擦亮眼睛

孩子是父母的心頭肉，“給孩子花錢，怎么都愿意。”為人父母者都常這樣說。但是，為孩子花錢也一定要理智。這理智不僅表現(xiàn)在舍得花，還一定要謹(jǐn)慎投資，要小心所謂便宜、劃算背后的陷阱。

北京的孫女士，讀高二的孩子需要在課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)習(xí)數(shù)學(xué)。通過學(xué)校的宣傳資料，她知道了一家叫做“聚智堂”的課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

孫女士說：“我在2015年暑假的時(shí)候去了‘聚智堂’，他們那兒有銷售老師，說孩子補(bǔ)課一節(jié)課是四五百塊錢，兩個(gè)小時(shí)得七八百塊錢，因?yàn)楹⒆邮歉叨?。我給孩子報(bào)名的時(shí)候，這個(gè)銷售就跟我說現(xiàn)在他們有暑期‘感恩回饋學(xué)’，一下交5萬塊錢能享受一小時(shí)200多塊的價(jià)錢，就便宜了。后來我就交了5萬塊錢，他們一個(gè)月給返16個(gè)小時(shí)的課時(shí)。一個(gè)月以后，孩子體驗(yàn)得挺好的。5萬塊錢還給我之后，第二月我又辦了一次，這個(gè)暑期辦了三次還是二次。”

孫女士覺得，這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的投資方式不錯(cuò)。把十萬到幾十萬不等的資金存放在這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，按照比例機(jī)構(gòu)返還課時(shí)費(fèi)給孩子補(bǔ)習(xí)，存放的資金越多，返還的課時(shí)費(fèi)越多，孩子就可以上更多的課時(shí)。學(xué)習(xí)期滿，本金一分不少地返還給家長。

記者：“他當(dāng)時(shí)跟您談的返回的比例是怎么返還法，您能更詳細(xì)說一下嗎?”

孫女士說：“他說交20萬的時(shí)候能返我3萬塊錢的課時(shí)費(fèi)，一節(jié)課是225元，我覺得還挺合適的。我存在他那兒的20萬他一年之后返給我，我覺得損失點(diǎn)利息也值，給孩子花錢嘛。我們工薪階層要是每個(gè)星期一千兩千元的花肯定是承受不了的。因?yàn)槲覀児ば诫A層一個(gè)月四五千塊錢，要是孩子一個(gè)星期補(bǔ)課就花一千塊錢，我們肯定是承受不了，但孩子要高考，社會(huì)狀況就在那兒擺著呢。‘聚智堂’這種模式下，孩子也上學(xué)了，我們損失也不是特別大，所以我們就選擇這樣了。”

記者：“那您一次在那兒押那么多錢?”

孫女士說：“因?yàn)橄胫⒆痈呖纪赍X就能拿回來了。”

記者：“孩子高考完了錢就拿回來是什么意思呢?”

孫女士說：“因?yàn)槲液⒆釉谀莾簩W(xué)，學(xué)完了后錢就返還我。”

記者：“就是如果用不完他會(huì)返給你，然后你可以提現(xiàn)拿走是嗎?”

孫女士說：“對(duì)，就是這意思。”

記者：“所以你先把那錢押在那兒，到時(shí)候不學(xué)了以后，所剩下的課時(shí)費(fèi)和該返給您的錢一塊提現(xiàn)您拿走?”

孫女士說：“不，課時(shí)費(fèi)不返，比如課時(shí)費(fèi)富余了也不返。所以我們就讓孩子在那兒多學(xué)幾種課，課時(shí)費(fèi)能用差不多了，他們只返本金。”

記者：“本金返給您?”

孫女士說：“對(duì)。”

記者：“我把這個(gè)關(guān)系給您捋一下，就是他的營銷方式是這樣的，比如您把這20萬塊錢押在那兒，然后每節(jié)課給您算的是大概250塊錢、200多塊錢，然后您把課上完了以后，付完了200多塊錢每節(jié)課的課時(shí)費(fèi)以后，剩下的錢他可以現(xiàn)金返還給您，您可以拿走。”

孫女士說：“不返，只給本金，課時(shí)費(fèi)富余了就富余了，比如課時(shí)沒學(xué)完，那沒學(xué)完的課時(shí)不返的。”

記者：“那本金返您多少?”

孫女士說：“交20萬就返20萬。”

記者：“那課時(shí)的一些費(fèi)用怎么又算?您單交?”

孫女士說：“把20萬存他那了，他就給你返3萬塊錢的課時(shí)費(fèi)，以每個(gè)小時(shí)225元使用這3萬塊錢。”

記者：“這20萬塊錢您放在那兒，然后他給您返的這個(gè)錢足夠您支付所有的課時(shí)費(fèi)用，然后等到孩子學(xué)完了以后，您把這20萬拿走?”

孫女士說：“對(duì)。”

這樣繳納學(xué)費(fèi)的方式，孫女士越盤算越感覺劃算。于是，她一次存放了二十萬在這家叫“聚智堂”的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

孫女士說：“還需要補(bǔ)，銷售說要是補(bǔ)就多交點(diǎn)，辦就辦一年的，要不‘感恩回饋學(xué)’就結(jié)束了。我又湊了點(diǎn)錢交了20萬，7月31日簽了合同，孩子去那兒學(xué)數(shù)學(xué)也挺見成效的，數(shù)學(xué)老師還挺負(fù)責(zé)任的。寒假的時(shí)候孩子說想補(bǔ)地理、英語、語文，我們就打算用20萬返給的課時(shí)再學(xué)。”

孩子想增加補(bǔ)習(xí)的課時(shí)，于是孫女士又東拼西湊在“聚智堂”放了三十萬。

孫女士說：“后來1月份的時(shí)候，銷售說要是再存點(diǎn)，孩子補(bǔ)課能用的就多了，我說行。我覺得孩子放假一直也在補(bǔ)課，補(bǔ)地理、語文、歷史還有數(shù)學(xué)，因此課時(shí)不夠了，在3月份的時(shí)候我又湊了點(diǎn)錢，存了30萬到他那個(gè)賬戶里邊去。”

孫女士說，從第一次匯款的時(shí)候，就發(fā)現(xiàn)對(duì)方不是對(duì)公賬戶，而是一個(gè)私人賬戶?？墒?，接觸這么長時(shí)間，孫女士覺得“聚智堂”不錯(cuò)，出于對(duì)這家機(jī)構(gòu)的信任，孫女士并沒有對(duì)這個(gè)私人賬戶起疑心。

孫女士：“后來，到了4月份我們存了30萬之后，那邊的老師就跟我說‘感恩回饋學(xué)’不能給一個(gè)孩子那么多(課時(shí))，我還給孩子換了一個(gè)別的名，他們說好多家長都這么做了，我也沒想那么多，因?yàn)樵谶@兒快一年了，也挺信任他們的。”

一年之后，今年高考之前，孫女士被告知，這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老板卷款消失了。而她以及其他所有家長存放在“聚智堂”的本金也都不知所終。

孫女士：“5月17日，那個(gè)銷售老師給我打電話說他們總經(jīng)理?xiàng)钪?音)出現(xiàn)問題了，還沒有說楊智跑了、出國了，他就說出了點(diǎn)問題，但我們所有在‘聚智堂’學(xué)習(xí)學(xué)生家長的學(xué)費(fèi)都不返還了。”

關(guān)于此話題，北京安里律師事務(wù)所律師包華和北京潮陽律師事務(wù)所律師邵桐共同做出了分析和點(diǎn)評(píng)。

經(jīng)濟(jì)之聲：從法律上來講，這種預(yù)存資金然后按比例返還，不管返還的是什么，是課時(shí)費(fèi)還是利息，還是其他的，這在法律上是不是有可能對(duì)它進(jìn)行定性?

邵桐：“根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，案例中培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的這種做法有可能涉嫌到集資詐騙犯罪，如果要在法律上給這種情況定性，它可能不屬于完全的民事或是合同關(guān)系的問題，而可能涉嫌了刑事上的非法集資詐騙。”

經(jīng)濟(jì)之聲：有沒有可能設(shè)計(jì)這個(gè)投資和返還機(jī)制的人事先其實(shí)就已經(jīng)計(jì)劃好了未來的路徑?

邵桐：“這有兩種可能。一是這個(gè)機(jī)構(gòu)以提供真實(shí)的服務(wù)為主要目的，如果它在主觀上存在提供真實(shí)服務(wù)的合同關(guān)系，有可能不構(gòu)成刑事犯罪，但如果它不是以提供真實(shí)服務(wù)為主要目的的，應(yīng)該就涉嫌到刑事犯罪了。”

經(jīng)濟(jì)之聲：案例中的方式對(duì)消費(fèi)者而言看上去是蠻劃算的，但實(shí)際上是危險(xiǎn)重重的。這樣的看法對(duì)嗎?

包華：“實(shí)際上這家教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所做的業(yè)務(wù)，尤其是它吸收的主要資金已經(jīng)不是培訓(xùn)費(fèi)用，而是變相的存款了。在我國，確實(shí)有一個(gè)刑法上罪名是需要大家關(guān)注的，叫非法吸收公眾存款罪。之所以有這樣的罪名，最主要的原因是很多機(jī)構(gòu)基于自己提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，吸引消費(fèi)者，吸引此案例中的家長以存款的方式或者基金募集的方式將款項(xiàng)交付給這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。這看上去有將近15%的反饋或者利息，而這種利息是服務(wù)產(chǎn)品提供的，實(shí)際上醉翁之意不在酒，本金的風(fēng)險(xiǎn)反而是最大的。在這種情況下，這樣的一些機(jī)構(gòu)違反了我國金融監(jiān)管的相關(guān)制度要求，沒有獲得任何的金融業(yè)務(wù)許可，就開始面向廣大公眾、不特定公眾吸收存款，這種行為本身是有罪的，從這個(gè)意義上來說，這個(gè)案件本身就不是一個(gè)簡(jiǎn)單的民事或者經(jīng)濟(jì)案件，而是一個(gè)刑事案件。”

經(jīng)濟(jì)之聲：在損失本金之前，消費(fèi)者認(rèn)為這種方式是很好的。這怎么看?對(duì)于消費(fèi)者來說這是一種什么樣的心態(tài)?

包華：“看上去特別美好的事情在現(xiàn)實(shí)生活中往往不真實(shí)，存20萬可以返3萬塊錢的課時(shí)費(fèi)意味著一年的收益率是15%，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過金融機(jī)構(gòu)的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，也高過了一般理財(cái)產(chǎn)品收益率1倍以上，這種收益率是并不常見的。但消費(fèi)者基于它是一個(gè)教育機(jī)構(gòu)，提供的這樣的承諾，同時(shí)它返回的不是錢而是培訓(xùn)資源，所以愿意相信。從另一方面來講，教育又成為了很多家長必須要支付的或者必須要承擔(dān)的一項(xiàng)支出或者成本，所以，很多家長希望自己的經(jīng)濟(jì)狀況和孩子得到更好的教育兩者之間能有所平衡。

而這些所謂的教育機(jī)構(gòu)提供出來的方案恰恰迎合了這些家長的一些想法，花最少的錢辦最多的事。但大家可能需要考慮一下，這么高的收益率，連一般的商業(yè)運(yùn)營企業(yè)都未必會(huì)達(dá)得到，一家教育機(jī)構(gòu)為什么會(huì)達(dá)得到呢?它為什么有能力返回這15%呢?很多家長在這個(gè)層面上沒有做更認(rèn)真的思考，有點(diǎn)病急亂投醫(yī)了，需求把自己逼迫到可能沒有認(rèn)認(rèn)真真看待這樣一套模式的合理性和可行性的境地。

案例中的家長一個(gè)月可能只有5000塊錢的工資，她居然拿了100個(gè)月、大概8年的工資，存放到一個(gè)所謂的教育機(jī)構(gòu)里邊，由這家教育機(jī)構(gòu)給孩子進(jìn)行補(bǔ)習(xí)，這種投入的力度非常大。但從另一方面，他的投入與產(chǎn)出過于合算的情況之下，反而折射出這種經(jīng)營模式或商業(yè)模式的不合理和不可行。從這個(gè)意義上來說，作為家長，作為成年人，首先應(yīng)該給孩子的是成熟的、正確的人生觀和價(jià)值觀，包括對(duì)事物客觀的判斷，而家長在這方面所表現(xiàn)出來的不那么成熟，可想而知，孩子在這樣的教育環(huán)境之下所得到的所謂的培訓(xùn)效果能到什么程度?”

經(jīng)濟(jì)之聲：如果這是集資詐騙，事主將會(huì)承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任?消費(fèi)者在事前有沒有可能辨識(shí)出來這件事情是不可為的、是違法的?

邵桐：“消費(fèi)者應(yīng)該具備兩方面的基本知識(shí)：一是對(duì)法律相關(guān)知識(shí)的了解，二是對(duì)整個(gè)金融環(huán)境下什么樣的投資行業(yè)可以產(chǎn)生巨大利潤的認(rèn)知，消費(fèi)者可能要對(duì)一些經(jīng)濟(jì)常識(shí)有所了解。如果有這兩方面的知識(shí)共同作為評(píng)判的基礎(chǔ)，消費(fèi)者才可能對(duì)這個(gè)存款或是反息的投資理財(cái)項(xiàng)目有正確的判斷。但很可惜的是消費(fèi)者可能在目前的知識(shí)層次或是社會(huì)氛圍之內(nèi)，對(duì)這兩方面的了解可能都不很深入，而且從案例可以看出，如果消費(fèi)者真是相信了且進(jìn)行了投入，那么她并沒有對(duì)之后的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的認(rèn)識(shí)和評(píng)估。

在這種情況下，消費(fèi)者可能就會(huì)做出錯(cuò)誤的判斷，還有一種可能就是消費(fèi)者認(rèn)為這個(gè)教育機(jī)構(gòu)必然是政府相關(guān)部門審批的，肯定是值得信任的。對(duì)消費(fèi)者這方面的心理要作提醒的是，即便是政府相關(guān)部門審批的，也不代表這家機(jī)構(gòu)以后的經(jīng)營行為必然合法，也有某些人利用合法外殼進(jìn)行違法行為的可能性存在。所以，消費(fèi)者在作出投資理財(cái)?shù)臎Q定之前，要對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行全面的了解、綜合的判斷，再作出相應(yīng)的決定。”

經(jīng)濟(jì)之聲：如果消費(fèi)者確實(shí)想做這樣的一件事情，把一些本金放在那里，用返還的課時(shí)費(fèi)給孩子補(bǔ)習(xí)，能不能在事前做一些法律上的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避?

邵桐：“從法律上來講，根據(jù)相關(guān)司法解釋規(guī)定，這種吸收不特定對(duì)象存款的行為本身就已經(jīng)構(gòu)成了犯罪行為，是非法吸收公眾存款罪。在這種情況下，如果聽到了這樣的相關(guān)承諾和信息，首先應(yīng)當(dāng)提高警惕，可能是有人在利用合法的形式，披著合法的外衣開展違法的行為。如果消費(fèi)者有正確的認(rèn)識(shí)，其實(shí)應(yīng)當(dāng)果斷拒絕進(jìn)行相應(yīng)的投資或者理財(cái)。”

包華：“對(duì)于消費(fèi)者來說，在普通的社會(huì)環(huán)境中或是正常的市場(chǎng)環(huán)境中，如果碰到了一個(gè)產(chǎn)品或者一項(xiàng)服務(wù)非常劃算，劃算到任何一個(gè)投資者或者消費(fèi)者都有可能購買的程度，沒有任何質(zhì)疑的情況下，這樣的服務(wù)或者產(chǎn)品往往是不可靠的。所以，我希望大家能夠考慮清楚，如果真的有‘天上掉餡餅’的事情，也一定輪不到自己去接，千萬不要為這件事情而付出更多的精力或者其他成本，尤其是這件事情涉及到孩子未來的時(shí)候，家長應(yīng)當(dāng)更加當(dāng)心。”

經(jīng)濟(jì)之聲：消費(fèi)者希望政府能夠先替跑路者返回本金，這樣的可能性存在嗎?

邵桐：“這個(gè)可能性基本上是不存在的。如果是這樣，等于政府要替一切違法行為買單。這種情況下，政府所要承擔(dān)的責(zé)任是無底洞了。社會(huì)上出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪都由政府買單沒有法理依據(jù)，也不符合罪行法定、由行為人承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的法律原則。

另外，政府在案例中消費(fèi)者投資理財(cái)?shù)倪^程中，沒有以政府行為進(jìn)行過干涉，如果政府干涉了這件事情，并且存有一定過錯(cuò)，消費(fèi)者也可以通過行政訴訟或者國家賠償?shù)姆绞揭笳袚?dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。如果政府根本沒有參與過其中的任何環(huán)節(jié)，消費(fèi)者就沒有權(quán)利要求政府為其他人的違法行為買單。”

經(jīng)濟(jì)之聲：如果消費(fèi)者希望能夠挽回自己的損失，通過法律途徑或是其他途徑，消費(fèi)者的合理訴求可以怎么提?

包華：“這是一個(gè)刑事附帶民事的案件。在刑事案件的處理過程中，可以將受害者經(jīng)濟(jì)賠償?shù)拿袷略V求一并審查。但大前提是必須得有資金或者財(cái)產(chǎn)可供最終的補(bǔ)償或者賠償。在這個(gè)案例當(dāng)中，我認(rèn)為行為人已經(jīng)將部分資金消耗在了課時(shí)費(fèi)用或者聘用老師、開辦學(xué)校的經(jīng)營活動(dòng)當(dāng)中，家長雖然認(rèn)為不應(yīng)該花錢，但實(shí)際上對(duì)經(jīng)營者來說，這些錢都是必須要花費(fèi)的。所以，全額拿回所存資金的可能性已經(jīng)不大了，關(guān)鍵在于能否拿回來或者能拿回來多少。所以，從這個(gè)意義上來說，家長或者受害人應(yīng)該積極地配合公安機(jī)關(guān)或者政府機(jī)構(gòu)的調(diào)查，以便及時(shí)查清案情，盡快把事情落實(shí)，把案件處理完，看看還能有多少資產(chǎn)可供分配。但我再次提醒大家，全額拿回本金的可能性微乎其微。”