銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“雙錄”新規(guī) 專(zhuān)家稱(chēng)利于消費(fèi)者維權(quán)

據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，現(xiàn)在，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)越來(lái)越貼心，但還是有不少消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)不滿意，比如，遭遇銀行卡被盜刷、不明收費(fèi)多、信用卡辦卡容易銷(xiāo)卡難等，自身權(quán)益受到損害。

8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》?！稌盒幸?guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面。

其中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理提出明確要求：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理，也就是設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。

銀監(jiān)會(huì)的這個(gè)規(guī)定，在業(yè)界也是形成了很大的反響，對(duì)此，《中國(guó)青年報(bào)》經(jīng)濟(jì)部主任潘圓表示：“近幾年，銀監(jiān)會(huì)涉及到理財(cái)產(chǎn)品的投訴、侵權(quán)是比較多的。這其中有一個(gè)很大的問(wèn)題——取證難。部分銀行的工作人員是違規(guī)的，忽悠了一些消費(fèi)者。針對(duì)性的解決方案，就是現(xiàn)在所要推行的，在理財(cái)方面進(jìn)行取證。另外，要強(qiáng)化對(duì)銀行工作人員的監(jiān)管，讓其按照正規(guī)流程進(jìn)行詳盡的介紹，而不是打擦邊球，或蓄意欺騙消費(fèi)者。同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者也需要進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的普及。實(shí)際上，很多消費(fèi)者都在銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樗麄兡：水a(chǎn)品是銀行自身的，還是銀行代銷(xiāo)的概念。

“有時(shí)，銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)要高一些，但也有一些是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品。很多工作人員在推銷(xiāo)時(shí)也模糊了界限。消費(fèi)者并不清楚這些，都認(rèn)為是銀行的，安全系數(shù)高。所以想做穩(wěn)健理財(cái)時(shí)，首選就是銀行。在后期出現(xiàn)問(wèn)題想要投訴時(shí)，消費(fèi)者往往找不到證據(jù)。因?yàn)檫@都是當(dāng)時(shí)口頭講的，合同上并沒(méi)有這樣寫(xiě)，很多消費(fèi)者不會(huì)逐字逐句去讀合同內(nèi)容，也沒(méi)有專(zhuān)業(yè)律師的辨別能力。另外，這些都是格式合同，不簽就沒(méi)有辦法買(mǎi)產(chǎn)品。如此一來(lái)，消費(fèi)者往往維權(quán)艱難。”

“雙錄”管理的背景是什么？北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師胡鋼說(shuō)：“銀行業(yè)在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品或相關(guān)金融產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行‘雙錄’，顯然有大的背景：2015年底，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)了《加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保障工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這是第一次以‘金融消費(fèi)者’作為題目的規(guī)范性文件。2016年，‘一行三會(huì)’，包括銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)又下發(fā)了關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益保障、促進(jìn)相關(guān)銀行工作的指導(dǎo)意見(jiàn)。其后，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)上面的兩個(gè)綜合性意見(jiàn)，出臺(tái)了系列的規(guī)范性文件，其中‘雙錄’的指導(dǎo)意見(jiàn)，是最新的暫行規(guī)定。”

那么，“雙錄”的實(shí)行有什么好處？胡鋼表示：“這次的‘雙錄’，實(shí)際上是把經(jīng)營(yíng)者的提示義務(wù)和說(shuō)明義務(wù)落到了實(shí)處，從經(jīng)營(yíng)者的角度來(lái)看，這樣的資料留存后，未來(lái)如果出現(xiàn)了糾紛，也能夠?qū)身?xiàng)錄音錄像向法官提供，他盡到舉證責(zé)任，消費(fèi)者只能是啞口無(wú)言。另外，基于證據(jù)對(duì)等原則，經(jīng)營(yíng)者若進(jìn)行了‘雙錄’，那么他應(yīng)該及時(shí)向金融業(yè)消費(fèi)者提供相關(guān)的備份，因?yàn)楝F(xiàn)在的存儲(chǔ)器非常的便宜，實(shí)行起來(lái)會(huì)比較容易。

“總而言之，‘雙錄’的副本，對(duì)雙方都更加公平，而且對(duì)于舉證責(zé)任或未來(lái)可能出現(xiàn)的矛盾消除會(huì)起到證據(jù)支撐的作用。”