“貿(mào)金所”6月中旬出現(xiàn)逾期問題 已被公安機關(guān)立案偵查

據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，貿(mào)金所自稱是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，專注與解決“三農(nóng)”金融需求，貿(mào)金所官網(wǎng)最新披露的運營數(shù)據(jù)顯示，平臺交易額已經(jīng)超過11億元，投資用戶8萬多人。多位投資者反映，選擇這家P2P平臺的原因有四個：一、專注于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺少，這家平臺排名靠前；二、已上線銀行存管；三、擁有“國資背景”；四、社會責(zé)任感強，得過很多相關(guān)獎項。

據(jù)投資者介紹，他們最初投入的本金并不多，后來交易多次，見確實有盈利，而且收益較為可觀后，才加大投入金額。今年4月，平臺突然推出“1+1”加息活動，比如：3個月產(chǎn)品的利息是9.5%，活動期間利息就變成了19%，但平臺要求參與這個活動的資金，必須是新增的資金，到期產(chǎn)品進行復(fù)投則不算。不少人頗為心動，又往平臺投入了不少本金。哪料，投入后沒過幾個月，平臺就出現(xiàn)了逾期問題。

全國數(shù)百位投資者參與其中，少的投入幾萬、十幾萬；多的投資金額在數(shù)百萬。少數(shù)人是在6月底經(jīng)業(yè)務(wù)員的口頭通知才得知平臺出事，大部分人則是在發(fā)現(xiàn)本該到賬的回款一再逾期，或者是平臺無法正常提現(xiàn)，平臺客服電話沒人接聽，主動聯(lián)系業(yè)務(wù)員才得知平臺已經(jīng)終止運營。

投資者們現(xiàn)在最關(guān)心的問題是，自己的本金現(xiàn)在在哪里？還能否拿回來？在出事前，貿(mào)金所表示，已經(jīng)與華瑞銀行簽署網(wǎng)貸平臺存管協(xié)議，還說用戶的資金會更安全，因此，有部分投資者認為，銀行應(yīng)該對平臺負有一定責(zé)任，并向銀行詢問資金去向。

記者從華瑞銀行核實了解到，他們確實和貿(mào)金所簽署過網(wǎng)貸平臺存管協(xié)議，但是存管方只是負責(zé)保管和劃轉(zhuǎn)客戶存在銀行賬戶的資金，對平臺交易的真實性，也就是平臺標(biāo)的還有理財產(chǎn)品的真實性是沒有審核責(zé)任的，這方面的風(fēng)險還是需要投資人自行承擔(dān)。

投資者將錢投入平臺的同時就將錢都劃入借款人或借款公司的賬戶里了，按理說錢應(yīng)該在借款方那里，記者從投資者提供的合同中找出多家借款公司名稱，在核實過程中發(fā)現(xiàn)，貿(mào)金所的理財標(biāo)的問題多多，借款企業(yè)疑似空殼公司，而貿(mào)金所國資背景同樣也存在問題。有兩家借款公司的經(jīng)營范圍和法人都不同，但工商注冊地址一模一樣；其他公司有兩家，法人不同，卻共用一個聯(lián)系電話；還有兩家共用一個電子郵箱；另外，多個企業(yè)都在今年年初更改了營業(yè)范圍和企業(yè)名稱，并且集中在貿(mào)金所的平臺上借款。除此之外，貿(mào)金所的運營主體為上海持富金融信息服務(wù)有限公司，其官網(wǎng)宣稱有國資背景，說自己是中物集團成員企業(yè)，但根據(jù)相關(guān)資料顯示，中物聯(lián)合國際貿(mào)易有限公司今年6月才入股，且參股僅為3%。

一些細心的投資者也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)這些問題，并去兩家工商注冊地址相同的借款公司實地核查過，不出所料，這兩家公司的工商注冊地址是虛構(gòu)的。

上海浦東公安分局在其接待處發(fā)布公告提醒投資者:

1、我局已于2018年6月29日對上海持富金融信息服務(wù)有限公司（貿(mào)金所）涉嫌集資詐騙案立案偵查；

2、案件相關(guān)調(diào)查取證工作、涉案嫌疑人處理工作正在有序進行中；

3、貿(mào)金所平臺投資人可通過來人或郵寄方式于2018年9月30日前向我局提交報案材料。期限內(nèi)報案不分先后，公安、司法機關(guān)將公平保障每一名投資、報案人員的合法權(quán)益。

有部分投資者認為，銀行應(yīng)該對平臺負有一定責(zé)任，并向銀行詢問資金去向。對此，北京市中聞律師事務(wù)所律師李斌表示，如果出借人和借款人之間形成借款合同，這就意味著出借人要自行承擔(dān)投資風(fēng)險，而借款人如果逾期，應(yīng)當(dāng)向出借人承擔(dān)違約責(zé)任。第二，平臺作為信息中介，它起到的是撮合交易的作用，平臺對于借款人的身份主體的真實性以及融資項目的真實性和合法性是有審查義務(wù)的。此外，平臺還有信息披露義務(wù)和風(fēng)險提示義務(wù)。通常情況下合規(guī)的平臺是不會提供擔(dān)保的，因此平臺作為居間方，在清償情況下是不承擔(dān)違約責(zé)任的。第三，銀行是存管方，存管方只是接受平臺的委托，對客戶資金進行分賬管理、資金清算，它本身是不對外提供擔(dān)保的，它既不是替代合同的當(dāng)事人，也不是借貸合同的擔(dān)保人，所以它不需要承擔(dān)違約責(zé)任以及擔(dān)保責(zé)任，這就意味著商業(yè)銀行不需要對逾期資金承擔(dān)還款責(zé)任。