金融“活水”助力消費(fèi)添動能

日前印發(fā)的《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》從“強(qiáng)化信貸支持”“強(qiáng)化投資對消費(fèi)的支撐作用”等方面，提出不少金融舉措。

圍繞提振消費(fèi)，金融管理部門積極行動，金融機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)，金融“活水”正持續(xù)加碼，投入“真金白銀”提振消費(fèi)，為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展添動能。

多家銀行推出行動方案 助力消費(fèi)政策加速落地

山東泰安九女峰山腳下的東西門村，悠悠青山、漫漫古道、水溪環(huán)繞，咖啡廳、書吧、民宿坐落其中，吸引著多地游客前來休閑觀光。

從探索發(fā)展鄉(xiāng)村文旅到如今游人如織，資金支持起到了重要作用。建設(shè)銀行去年為村里的度假區(qū)建設(shè)提供了5000萬元貸款，支持村里整體規(guī)劃設(shè)計、打造旅游項(xiàng)目，助力村落變身為“網(wǎng)紅”打卡地。

這是金融支持提振消費(fèi)的一個縮影。從去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，到今年的政府工作報告，都把“大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求”擺在今年各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)之首。宏觀政策針對提振消費(fèi)重點(diǎn)發(fā)力，多家銀行推出助力方案，推動相關(guān)政策加速落地。

近期，建設(shè)銀行、郵儲銀行均發(fā)布了行動方案，圍繞金融創(chuàng)新和服務(wù)升級推出多項(xiàng)提振消費(fèi)的具體措施。中國銀行推出“萬千百億”惠民行動，計劃今年投放超萬億元貸款、創(chuàng)造千億元財產(chǎn)性收入、投入百億元消費(fèi)補(bǔ)貼和減費(fèi)讓利、覆蓋上億境內(nèi)外消費(fèi)者。

在此背景下，不少銀行消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放增長明顯。截至2月末，工商銀行累計投放個人消費(fèi)貸款超1.7萬億元；農(nóng)業(yè)銀行個人消費(fèi)貸款余額較年初增長169億元。

增加金融供給 將金融服務(wù)嵌入各類新興消費(fèi)場景

“圍繞擴(kuò)大商品消費(fèi)、發(fā)展服務(wù)消費(fèi)和培育新型消費(fèi)等，金融機(jī)構(gòu)正不斷增加消費(fèi)金融供給。”中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，越來越多金融機(jī)構(gòu)緊跟多元化消費(fèi)場景發(fā)展新趨勢，將金融服務(wù)嵌入各類新興消費(fèi)場景中。

在重慶，建行以普惠金融特色服務(wù)支持青年夜市創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助力“夜經(jīng)濟(jì)”發(fā)展；在廣東，工行以東莞-灣區(qū)國際咖啡文化節(jié)為契機(jī)，通過消費(fèi)滿減等活動釋放“咖友”消費(fèi)潛力；在黑龍江，農(nóng)行為冰雪季打造個人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，助推“冷資源”變身“熱產(chǎn)業(yè)”……

不斷優(yōu)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)背后是差異化的消費(fèi)需求。中國人民銀行信貸市場司負(fù)責(zé)人車士義日前表示，中國人民銀行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞以舊換新、智能產(chǎn)品、冰雪運(yùn)動等新消費(fèi)場景，研究推出有針對性的金融產(chǎn)品。

“用信用卡零息分期還款，我每月花費(fèi)不到160元就換了新手機(jī)。”湖南長沙的李先生告訴記者，在享受了國家補(bǔ)貼政策和參加銀行信用卡優(yōu)惠活動后，購買原價4000多元的手機(jī)能省大約700元，降低了支出壓力。

自“兩新”政策加力擴(kuò)圍實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)密切跟進(jìn)支持：中行與汽車廠商、電商平臺等開展合作，提供多場景消費(fèi)補(bǔ)貼優(yōu)惠、快捷支付大額滿減等服務(wù)；中信銀行與地產(chǎn)商、家裝公司等深度合作，推出家裝消費(fèi)貸款服務(wù)；建行依托“建行生活”平臺，積極承接政府消費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)放，截至2月初已累計承發(fā)293個城市、近130億元政府消費(fèi)補(bǔ)貼資金。

打好政策組合拳 進(jìn)一步增強(qiáng)金融支持

“以舊換新補(bǔ)貼和金融政策相結(jié)合，可引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，為消費(fèi)注入源頭活水。”西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究院副院長董青馬認(rèn)為，《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》明確提出，2025年對符合條件的個人消費(fèi)貸款和消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款給予財政貼息。金融與財政貼息、減稅降費(fèi)等政策共同發(fā)力，打好消費(fèi)政策組合拳，有助于降低消費(fèi)成本。

去年我國住戶消費(fèi)貸款保持增長，全年增加1.24萬億元。截至2024年12月末，不含個人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額21.01萬億元，同比增長6.2%。不過，今年前兩個月，住戶短期貸款有所減少，提振消費(fèi)還需進(jìn)一步加大金融支持力度。

國家金融監(jiān)督管理總局日前印發(fā)通知，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大個人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。同時，要求金融機(jī)構(gòu)增加消費(fèi)金融供給，加大對批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、教育培訓(xùn)、健康養(yǎng)老等消費(fèi)服務(wù)行業(yè)的信貸投放。

進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域的金融供給，首先要拓寬金融機(jī)構(gòu)資金來源。車士義介紹，中國人民銀行將積極支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券用于消費(fèi)領(lǐng)域。支持金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)貸款、汽車貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，加大汽車貸款、消費(fèi)貸款投放。

高質(zhì)量的消費(fèi)金融服務(wù)正在助力消費(fèi)市場。專家表示，提振消費(fèi)要更多發(fā)揮政策合力，助力居民能消費(fèi)、敢消費(fèi)，持續(xù)釋放消費(fèi)潛力，促進(jìn)全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求。