構建以信用信息為基礎的普惠金融服務體系

有關部門負責同志解讀《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》
構建以信用信息為基礎的普惠金融服務體系

日前，國務院辦公廳印發(fā)了《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》。4月10日，國務院新聞辦舉行國務院政策例行吹風會，有關部門負責同志介紹相關情況。

近年來，有關部門加強社會信用體系建設，深化信用信息共享應用，加快構建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，深入推進“信易貸”工作，為推動緩解銀企信息不對稱難題、促進中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。截至2024年2月末，銀行機構通過全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡累計發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。同時，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機構對經(jīng)營主體作出精準信用評價，一些地方建有多個融資信用服務平臺，也導致信息重復歸集，降低了金融服務質(zhì)效。

“《實施方案》堅持構建以信用信息為基礎的普惠金融服務體系，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務。”國家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹了《實施方案》的主要舉措。

加強平臺優(yōu)化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺，市級、縣級設立的平臺不超過一個，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡，實行清單式管理，減少重復建設和資源閑置浪費。

加強信息歸集共享。進一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。

加強數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務平臺按照公益性原則向金融機構提供基礎信息服務。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，通過隱私計算等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應用，結合地方產(chǎn)業(yè)特點，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務平臺直達經(jīng)營主體。

加強網(wǎng)絡安全保障。完善融資信用服務平臺管理規(guī)范和標準體系，提升安全風險監(jiān)測和預警處置能力，切實保障數(shù)據(jù)安全。

《實施方案》提出，堅持國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的金融基礎設施定位，為金融機構提供高質(zhì)量的專業(yè)化征信服務。

“經(jīng)過近30年發(fā)展，國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫從無到有、從小到大，已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)。”中國人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報告目前已經(jīng)成為金融機構信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務實體經(jīng)濟中發(fā)揮了征信主渠道作用。截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關信息，2023年全年提供查詢服務53億次。

任詠梅表示，中國人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應用，進一步提升服務質(zhì)效，支持金融機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。同時，研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。

近年來，國家金融監(jiān)督管理總局引導銀行業(yè)金融機構穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給。截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。

金融監(jiān)管總局普惠金融司負責人馮燕表示，下一步，為更好促進小微企業(yè)融資，金融監(jiān)管總局將重點做好三方面工作：一是要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構，保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速；二是優(yōu)化三項監(jiān)管制度，修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價制度，進一步完善評價指標體系，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制；三是完善銀行服務小微企業(yè)的良好環(huán)境，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴大信息共享范圍。