明確過渡期安排、新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式等——非銀行支付監(jiān)管發(fā)布實(shí)施細(xì)則

中國人民銀行22日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）。

去年12月份，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行。本次《實(shí)施細(xì)則》是在《條例》框架下對相關(guān)工作的細(xì)化，以保障《條例》有效實(shí)施。

制定《實(shí)施細(xì)則》有利于推動(dòng)新舊支付業(yè)務(wù)分類方式平穩(wěn)過渡。為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化，《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類，但具體分類方式、新舊支付業(yè)務(wù)對應(yīng)關(guān)系等仍有待明確。有必要制定《實(shí)施細(xì)則》，明確過渡期安排、新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式等，推動(dòng)非銀行支付市場平穩(wěn)過渡。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝認(rèn)為，《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化了《條例》有關(guān)規(guī)定，將為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，更好引導(dǎo)市場預(yù)期。《實(shí)施細(xì)則》明確了新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式，不改變原有支付業(yè)務(wù)許可范圍，設(shè)置了最長可達(dá)近5年的換證過渡期，有助于確保存量支付機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過渡。

在新舊業(yè)務(wù)銜接方面，根據(jù)2010年印發(fā)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），按照交易渠道和受理終端，支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類。但隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式，原有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。

此次發(fā)布的《實(shí)施細(xì)則》明確了具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)銜接關(guān)系，并充分考慮當(dāng)前分類方式下的許可框架，推動(dòng)新舊分類方式平滑過渡，不會(huì)改變支付機(jī)構(gòu)已取得的支付業(yè)務(wù)許可范圍，預(yù)計(jì)不會(huì)對支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性及用戶使用體驗(yàn)產(chǎn)生影響。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，《實(shí)施細(xì)則》明確了業(yè)務(wù)類型劃分，且將原有業(yè)務(wù)牌照分類全部劃入新的分類，既保證了原有業(yè)務(wù)和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和牌照特點(diǎn)重新制定更加直接和細(xì)化的監(jiān)管規(guī)定，保證了監(jiān)管的穿透性和全面性。

《實(shí)施細(xì)則》還為支付機(jī)構(gòu)提供了充足的換證過渡期。《實(shí)施細(xì)則》明確：《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在過渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本實(shí)施細(xì)則關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定，過渡期結(jié)束達(dá)不到規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)。各非銀行支付機(jī)構(gòu)的過渡期為本《實(shí)施細(xì)則》施行日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過渡期不滿12個(gè)月的，按12個(gè)月計(jì)。

根據(jù)《辦法》，支付業(yè)務(wù)許可證有效期為5年，由于各支付機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)間不同，支付業(yè)務(wù)許可證到期日也各不相同。這意味著部分機(jī)構(gòu)換證過渡期可長達(dá)近5年。記者從央行了解到，《實(shí)施細(xì)則》充分考慮了存量支付機(jī)構(gòu)的許可證到期時(shí)間，將換證過渡期設(shè)置分別定為《實(shí)施細(xì)則》施行日至各支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日。過渡期滿，央行將按程序換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。